Kredyt konsolidacyjny

Pamiętaj, że każdy z tych dokumentów powinien dotyczyć co najmniej ostatnich 6 miesięcy.  Do wyliczania  dochodu musi być zachowana ciągłość przez minimum 6 miesięcy.

Wymagamy jednego rodzaju dokumentu z wymienionych poniżej:

• zaświadczenie o dochodzie;
• wyciągi bankowe lub inne dokumenty bankowe potwierdzające wpływy wynagrodzenia, które zawierają dane osobowe, dane nadawcy, tytuł przelewu, kwotę wynagrodzenia, walutę wynagrodzenia, datę przelewu wynagrodzenia lub datę wystawienia zaświadczenia;
• paski płacowe / listy płac / druki RMUA / ZUS PUE / wydruk elektroniczny, które zawierają: dane osobowe, dane płatnika, kwotę wynagrodzenia, walutę wynagrodzenia, datę wynagrodzenia, datę sporządzenia dokumentu;
• PIT-11 z numerem dokumentu i podpisem płatnika lub PIT-37 / PIT-36 (w zakresie dochodów z umowy o pracę) wraz z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji) za ubiegły rok (akceptujemy do 31 marca br.)

W przypadku zatrudnienia przez osoby spokrewnione lub prowadzące wspólne gospodarstwo domowe wymagane jest przedstawienie wpływów wynagrodzenia na rachunek bankowy.

Zasiłki i świadczenia w trakcie zatrudnienia na umowę o pracę (tylko w PLN)

Jeśli jesteś na zasiłku chorobowym, świadczeniu rehabilitacyjnym – akceptujemy poniższe dokumenty obejmujące wypłaty nie więcej niż przez 3 miesiące w okresie ostatnich 6 miesięcy zatrudnienia:

• zaświadczenie, wyciągi bankowe, ZUS PUE, paski płacowe lub inne dokumenty bankowe potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające wypłatę wynagrodzenia.

Jeśli jesteś na zasiłku macierzyńskim / ojcowskim / rodzicielskim – akceptujemy poniższe dokumenty:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe, przekazy pocztowe, zaświadczenie / decyzję wystawione przez ZUS – potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające wypłatę wynagrodzenia.

Jeśli na zasiłku przebywasz krócej niż 6 miesięcy podczas składania wniosku o kredyt/limit, to dokumentację zasiłku połącz z dokumentami, które potwierdzą Twoje zatrudnienie aby wykazać dochody w okresie 6 miesięcy.

Przykład: Jesteś na urlopie macierzyńskim od 2 miesięcy - to przedstaw: cztery potwierdzenia wpływu wynagrodzeniem z zakładu pracy oraz dwa z przelewem świadczenia macierzyńskiego.

Wymagamy jednego rodzaju dokumentu z wymienionych poniżej:

• potwierdzenie wpływu świadczenia za okres minimum 6 ostatnich miesięcy, które powinno zawierać: dane osobowe, dane nadawcy, tytuł przelewu/identyfikator świadczenia, kwotę świadczenia, walutę świadczenia, datę przelewu świadczenia lub datę wystawienia zaświadczenia:
  - wyciągi bankowe,
  - zaświadczenie z banku lub inny dokument bankowy,
  - przekazy pocztowe /odcinki
• zaświadczenie z ZUS / KRUS / WBE / MSWiA / Prokuratury Okręgowej lub Sądu o wysokości wypłaconych świadczeń za okres minimum 6 ostatnich miesięcy;
• zaświadczenie / decyzja z MOPS / GOPS lub innej upoważnionej instytucji o wysokości wypłacanego świadczenia pielęgnacyjnego za okres minimum 6 ostatnich miesięcy;
• decyzja o przyznaniu świadczenia emerytalno-rentowego podpisana przez osobę upoważnioną do jej wystawienia – ten dokument akceptujemy przez okres, na jaki zostało przyznane świadczenie;
• aktualna decyzja o waloryzacji świadczenia emerytalno-rentowego, podpisana przez osobę upoważnioną do jej wystawienia;
• wyciągi bankowe / inne dokumenty bankowe / decyzja / zawiadomienie potwierdzające wypłatę przez MSWiA / WBE / ZUS / kopalnię itp. świadczenia z tytułu urlopu lub przysługującego zwolnienia z pełnienia służby mundurowej (z dokumentów musi wynikać za jaki okres zostało wypłacone świadczenie);
• PIT-11A, PIT-40 A lub PIT-37, PIT 36 (w zakresie dochodów z renty / emerytury) wraz z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji)  za ubiegły rok (akceptujemy do 31 marca br.).  

Jeśli dostajesz rentę z towarzystwa ubezpieczeniowego, przygotuj 2 poniższe dokumenty:

• zaświadczenie z towarzystwa ubezpieczeniowego lub funduszu gwarancyjnego lub pismo z sądu o wysokości przyznanego świadczenia oraz
• 6 ostatnich wyciągów lub innych dokumentów potwierdzający jej otrzymanie.

Jeśli otrzymujesz rentę z zakładu pracy, przygotuj 2 poniższe dokumenty:

• zaświadczenie lub pismo lub umowa lub aneks do umowy z zakładu pracy o wysokości przyznanej przez zakład pracy renty oraz
• 6 ostatnich wyciągów lub innych dokumentów potwierdzających wypłatę renty.

Wymagany okres prowadzenia i dokumentowania dochodu z działalności gospodarczej to minimum 24 miesiące.

Oprócz dokumentów, które potwierdzą Twój dochód, możemy od Ciebie wymagać:

• zaświadczenia o niezaleganiu  z opłacaniem podatku - z Urzędu Skarbowego oraz
• zaświadczenia o niezaleganiu w opłacaniu składek - z ZUS.

Wymagamy jednego rodzaju dokumentu z wymienionych poniżej w zależności od formy prowadzonej działalności (z min. 24 ostatnich miesięcy, polskie dokumenty księgowe z dochodami wykazanymi w PLN):

Rozliczenia podatkowe według zasad ogólnych

• zestawienie sporządzone na podstawie Podatkowej Książki Przychodów i Rozchodów (PKPiR) lub wydruk PKPiR z obrotami miesięcznymi, narastająco od początku roku, wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe / księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy;
• wyliczenie zaliczki podatku dochodowego lub inne wydruki z systemów księgowych zawierające komplet informacji dotyczący miesięcznych przychodów i rozchodów wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe / księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy;
• zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o wysokości osiąganych dochodów;
• PIT-36, PIT-36L – z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji).

Ryczałt ewidencjonowany

• Ewidencje Przychodów / podsumowanie Ewidencji Przychodów lub inne wydruki z systemów księgowych zawierające komplet informacji dotyczący miesięcznych przychodów narastająco od początku roku, wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe / księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy;
• deklaracje VAT w formie JPK_V7M, JPK_V7K wraz z Urzędowym Potwierdzeniem Odbioru;
• rejestr / ewidencja sprzedaży VAT, również w formie podsumowania, wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe / księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy;
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiąganych przychodów;
• PIT-28 – z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji).

Karta podatkowa

• decyzje z US o przyznaniu stawki karty podatkowej, z określeniem wysokości należnego podatku;
• deklaracje VAT w formie JPK_V7M, JPK_V7K wraz z Urzędowym Potwierdzeniem Odbioru;
• rejestry / ewidencje sprzedaży VAT również w formie podsumowania, wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe/księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy.

Pełna księgowość

• Rachunek Zysków i Strat - dla pełnej księgowości prowadzonej zgodnie z ustawą o rachunkowości, wystawione i podpisane  przez biuro rachunkowe / księgowość.

Zasiłki i świadczenia w trakcie prowadzenia działalności gospodarczej (tylko w PLN)

Jeśli jesteś na zasiłku chorobowym, świadczeniu rehabilitacyjnym – akceptujemy poniższe dokumenty obejmujące wypłaty nie więcej niż przez 12 miesięcy w okresie ostatnich 24 miesięcy:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe lub przekazy pocztowe potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające dochód z działalności gospodarczej.

Jeśli jesteś na zasiłku macierzyńskim/ojcowskim/rodzicielskim – akceptujemy poniższe dokumenty:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe, przekazy pocztowe, zaświadczenie/decyzję wystawione przez ZUS – potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające dochód z działalności gospodarczej

Wymagany okres prowadzenia i dokumentowania dochodu z gospodarstwa rolnego to minimum 24 miesiące

Oprócz dokumentów, które potwierdzą Twój dochód, możemy od Ciebie wymagać:

• zaświadczenia o niezaleganiu z opłacaniem podatku rolnego - z Urzędu Gminy/Urzędu Miasta oraz
• zaświadczenia o niezaleganiu w opłacaniu składek na ubezpieczenie - z KRUS.

Wymagamy jednego rodzaju dokumentu z wymienionych poniżej:

• nakazy płatnicze lub decyzje lub zaświadczenie o wielkości gospodarstwa rolnego z UG / UM / innej instytucji państwowej (z gruntów własnych i/lub dzierżawionych);
• zaświadczenie o dochodach z gospodarstwa rolnego wystawione przez UG / UM / inną instytucję państwową (z gruntów własnych i/lub dzierżawionych);
• decyzje / zaświadczenia / wyciągi lub inne dokumenty bankowe potwierdzające wypłatę całej kwoty lub zaliczki kwoty dopłaty (np. bezpośredniej, płatności dodatkowych, ekwiwalentu za zalesienie);
• umowa kontraktacji lub inny dokument potwierdzający współpracę, np. zaświadczenie z okręgowej spółdzielni, pod warunkiem, że na ww. dokumentach jest podana wysokość dochodu;
• faktury (również w formie zestawienia) / dowody wpłat dotyczące płatności / wpływy na rachunek bankowy z tytułu sprzedaży produktów rolnych lub usług agroturystycznych;
• deklaracje JPK_VAT-7M, JPK_VAT -7K z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji) lub rejestr / ewidencja sprzedaży VAT również w formie podsumowania (dokumenty dotyczą również rolników bez rachunkowości rolnej);
• decyzje z US w sprawie podatku zryczałtowanego od działów specjalnych produkcji rolnej;
• zaświadczenie z US o wysokości osiąganych dochodów dla działów specjalnych produkcji rolnej
• zestawienie sporządzone na podstawie PKPiR lub podsumowanie PKPiR dla działów specjalnych produkcji rolnej

Zasiłki i świadczenia w trakcie prowadzenia gospodarstwa rolnego (tylko w PLN)

Jeśli jesteś na zasiłku chorobowym, świadczeniu rehabilitacyjnym – akceptujemy poniższe dokumenty obejmujące wypłaty nie więcej niż przez 12 miesięcy w okresie ostatnich 24 miesięcy:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe lub przekazy pocztowe potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające dochód z gospodarstwa rolnego;

Jeśli jesteś na zasiłku macierzyńskim/ojcowskim/rodzicielskim – akceptujemy poniższe dokumenty:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe, przekazy pocztowe, zaświadczenie/decyzję wystawione przez KRUS – potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające dochód z gospodarstwa rolnego

Wymagamy jednego rodzaju dokumentu z wymienionych poniżej :

• zaświadczenie o dochodzie z okresu 6 ostatnich miesięcy od podmiotu, z którym wnioskodawca zawarł umowę / kontrakt;
• umowa/y, aneks/y, kontrakt/y oraz dowody wypłaty wynagrodzenia np. wyciąg bankowy, dokument z ZUS PUE, (dowolna liczba dokumentów z okresu 6 ostatnich miesięcy);
• umowa/aneks prywatnego najmu lub dzierżawy oraz
  a) dowody wpłat zaliczek na podatek dochodowy do US lub
  b) wpływy z czynszu najmu (nie dotyczy Klientów wydzierżawiających ziemię na cele rolnicze) lub
  c) PIT-28 w zakresie dochodów z najmu (z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji) za ubiegły rok (akceptujemy do 31 marca br.);

• uchwała Prezydium Sejmu / Rady Miasta / Rady Gminy o wysokości przyznanej diety z tytułu pełnienia funkcji społecznej oraz dowody wypłaty wynagrodzenia;
• zaświadczenie z CPR / MCPR / MOPS / GOPS / Starosty lub innej upoważnionej instytucji z wysokością wypłacanego wynagrodzenia i okresem trwania umowy z tytułu prowadzenia rodziny zastępczej zawodowej / rodzinnego domu dziecka z okresu 6 ostatnich miesięcy;
• umowa / decyzja z CPR / MCPR / MOPS / GOPS / Starosty lub innej upoważnionej instytucji z okresem trwania umowy oraz dowody wypłaty wynagrodzenia z tytułu prowadzenia rodziny zastępczej zawodowej / rodzinnego domu dziecka z okresu 6 ostatnich miesięcy;
• postanowienie sądu / akt powołania / akt mianowania na podstawie, którego wnioskodawca pełni funkcję komornika, syndyka, zarządcy nieruchomości, biegłego sądowego itp. oraz dokument z którego wynika wynagrodzenie oraz okres sprawowania funkcji jeżeli brak tych informacji w postanowieniu sądu / akcie;
• akt powołania / uchwała wspólników w sprawie pełnienia funkcji członka zarządu spółki i wysokości wynagrodzenia z tego tytułu oraz dowody wypłaty wynagrodzenia;
• PIT-11 z numerem dokumentu i podpisem płatnika lub PIT-37, PIT-36 (w zakresie dochodów umów cywilnoprawnych) z potwierdzeniem złożenia deklaracji (UPO lub pieczęć na deklaracji) za ubiegły rok (akceptujemy do 31 marca br.).

Zasiłki i świadczenia w trakcie umowy cywilnoprawnej (tylko w PLN)

Jeśli jesteś na  zasiłku chorobowym, świadczeniu rehabilitacyjnym -  akceptujemy poniższe dokumenty obejmujące wypłaty nie więcej niż przez 3 miesiące w okresie ostatnich 6 miesięcy zatrudnienia:

• zaświadczenie, wyciągi bankowe, ZUS PUE, paski płacowe lub inne dokumenty bankowe potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu  oraz dokumenty potwierdzające wypłatę wynagrodzenia.

Jeśli jesteś na zasiłku macierzyńskim / ojcowskim / rodzicielskim – akceptujemy poniższe dokumenty:

• wyciągi bankowe, inne dokumenty bankowe, przekazy pocztowe, zaświadczenie/decyzję wystawione przez ZUS – potwierdzające wypłatę świadczenia z tego tytułu oraz dokumenty potwierdzające wypłatę wynagrodzenia.

Jeśli na zasiłku przebywasz krócej niż 6 miesięcy podczas składania wniosku o kredyt/limit, to dokumentację zasiłku połącz z dokumentami, które potwierdzą Twoje zatrudnienie aby wykazać dochody w okresie 6 miesięcy.

Jeśli otrzymujesz jakieś stałe dodatki/świadczenia, możesz je doliczyć do kwoty podstawowego źródła dochodu. Muszą one występować w okresie, za który dokumentujesz dochód (nie więcej niż za okres 12 miesięcy). Przykładowe dodatki, które akceptujemy:

Jeśli masz przyznane świadczenie lub dodatki, wymagamy jednego z wymienionych dokumentów (minimalnie z ostatnich 6 miesięcy):

• wyciągi / dokumenty bankowe / przekazy pocztowe potwierdzające wpływ dochodu (dowolna liczba dokumentów z minimum 6 ostatnich miesięcy);
• zaświadczenie / decyzję potwierdzającą kwotę świadczenia oraz okres uzyskiwania dochodu

Jeśli świadczenie lub dodatki zostały przyznane na Twoje dzieci, wymagamy jednego z wymienionych dokumentów (minimalnie z ostatnich 6 miesięcy):

• decyzja / zaświadczenie potwierdzające kwotę oraz okres uzyskiwania świadczenia, która ważna jest w okresie obowiązywania np. świadczenie wychowawcze, zasiłek na częściowe pokrycie kosztów utrzymania dziecka w rodzinach zastępczych / rodzinnych domach dziecka;
• odpis wyroku / protokołu / decyzji sądu o przyznaniu prawa do wypłaty świadczenia ze wskazaniem kwoty oraz okresu otrzymywania alimentów (ważna jest w okresie obowiązywania) oraz wyciąg / dokument bankowy potwierdzający wpływ dochodu;
• wyciągi / dokumenty bankowe / przekazy pocztowe / zaświadczenia / decyzje potwierdzające wypłatę świadczenia np. zasiłek pielęgnacyjny, rodzinny.