Karta kredytowa - bez tajemnic

Miliony Polaków używają kart kredytowych podczas codziennych zakupów. Ponad połowa z nich, według raportu Polaków portfel własny – kochamy okazje, uważa kartę za wygodny sposób płatności. Wygląda na to, że znamy je i lubimy. A czy Ty wiesz jak działa taka karta? Dla ułatwienia przygotowaliśmy odpowiedzi na kilka najczęściej zadawanych pytań.

Jak działa karta kredytowa i czym różni się od debetowej?

Karta kredytowa działa na zasadzie udostępnionego przez bank kredytu, tzn. limitu środków. Możesz te środki wykorzystywać do realizacji płatności w sklepach, internecie czy wypłat gotówki z bankomatu. Każdego miesiąca bank przesyła zestawienie zawierające szczegóły transakcji dokonanych za pomocą karty, wraz z wyznaczonym terminem, do którego należy dokonać spłaty wykorzystanego kredytu, aby uniknąć naliczenia odsetek. Można też spłacać tylko kwotę minimalną, ale od pozostałej wartości zadłużenia, zgodnie z zawartą umową, będą naliczane odsetki.

W przeciwieństwie do karty kredytowej, karta debetowa jest bezpośrednio powiązana z Twoim rachunkiem bankowym. Korzystając z niej, dokonujesz płatności wyłącznie do wysokości środków, które posiadasz na swoim koncie. W związku z tym, płatności tego typu bezpośrednio obciążają Twoje konto, a brak dostępnych środków na koncie uniemożliwia dalsze transakcje.

Obydwa typy kart pozwalają na płatności stacjonarne i internetowe oraz wypłaty gotówki z bankomatów, jednak główna różnica polega na źródle środków wykorzystywanych do dokonywania płatności – własnych w przypadku karty debetowej i banku w przypadku karty kredytowej.

Zasady naliczania odsetek przy użytkowaniu karty kredytowej

Korzystanie z karty kredytowej nie oznacza automatycznego narażenia się na dodatkowe koszty w postaci odsetek. Posiadając kartę, faktycznie wykorzystujesz środki udostępnione przez bank, które musisz zwrócić w określonym terminie. Jeśli uregulujesz pełną kwotę wykorzystaną w ciągu okresu rozliczeniowego przed określonym terminem płatności, nie zostaną Ci naliczone odsetki za transakcje dokonane kartą. Dzięki temu, korzystając z okresu bezodsetkowego, spłacasz jedynie kwotę równą tej, którą pożyczyłeś, plus ewentualne opłaty za korzystanie z karty, jeśli takie są przewidziane w umowie.

Należy jednak pamiętać, że inaczej wygląda sytuacja w przypadku wypłat gotówkowych z bankomatu – w tym przypadku odsetki zaczynają być naliczane od momentu realizacji transakcji, co sprawia, że są one bardziej kosztowne.

Aby skutecznie zarządzać wydatkami, możesz ustalić indywidualne limity kwotowe dla różnych typów transakcji, zarówno tych internetowych, jak i zbliżeniowych. Funkcję tę można łatwo aktywować za pośrednictwem bankowości internetowej lub kontaktując się z infolinią banku. Ponadto, jeśli preferujesz ograniczenie swoich wydatków wyłącznie do operacji bezgotówkowych, masz możliwość zablokowania transakcji gotówkowych, co pozwala na jeszcze większą kontrolę nad finansami.

Czym jest „okres rozliczeniowy”, a czym „okres bezodsetkowy”?

Okres rozliczeniowy trwa miesiąc i kończy się podsumowaniem w postaci zestawienia z rachunku karty. Od tego czasu masz jeszcze ponad 20 dni na spłatę karty. W zestawieniu znajdziesz wszystkie transakcje dokonane kartą, wpłaty na rachunek karty oraz naliczone opłaty i odsetki, jeśli takie wystąpią. Zestawienie zawiera również informacje o sumie wykorzystanych pieniędzy na dzień zakończenia danego okresu, minimalnej kwocie do spłaty oraz terminie spłaty. Te informacje możesz sprawdzić na bieżąco np. za pomocą Aplikacji Mobilnej.

Okres bezodsetkowy jest jedną z głównych zalet karty kredytowej i pozwala na korzystanie z pieniędzy banku bez odsetek (w TurboKARCIE to nawet 54 dni). Dzieli się on na dwa krótsze okresy: rozliczeniowy (miesiąc) oraz okres na spłatę karty (24 dni). Jeżeli spłacisz całość zadłużenia w terminie wskazanym na zestawieniu, nie zapłacisz odsetek od kwoty zakupów opłaconych kartą, czyli skorzystasz z okresu bezodsetkowego. W praktyce oznacza to, że masz około 1,5 miesiąca na oddanie pieniędzy do banku za zakupy dokonane na początku okresu rozliczeniowego.

Bezpieczeństwo korzystania z karty kredytowej?

Korzystanie z karty kredytowej jest jak najbardziej bezpieczne. Po pierwsze, utrata karty nie oznacza utraty pieniędzy – wystarczy szybko ją zastrzec i nikt nie będzie już mógł z niej skorzystać. Po drugie, Twoja odpowiedzialność za nieuprawnione transakcje ograniczona jest ustawowo jedynie do wartości 50 Euro od chwili jej utraty do momentu zgłoszenia do Banku. Po trzecie, masz możliwość korzystania z tzw. chargeback, czyli dodatkowej ochrony w przypadku, gdy sprzedawca nienależycie wywiązuje się ze swoich zobowiązań – pisaliśmy o tym w specjalnym tekście na naszym blogu – Nie stój w kolejkach i ciesz się zakupami.

Gdzie można płacić kartą kredytową?

Karta kredytowa umożliwia płatności na całym świecie, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Dzięki niej można również opłacać różnego rodzaju usługi oraz dokonywać wypłat gotówkowych z bankomatów. Jest to również wygodne narzędzie podczas podróży zagranicznych, ponieważ pozwala na płatności bez konieczności wymiany waluty w kantorze. Korzystanie z karty kredytowej za granicą jest często bardziej praktyczne i może przynieść dodatkowe korzyści, takie jak zbieranie punktów lojalnościowych. Koszt przewalutowania w Santander Consumer Banku jest niewielki – w przypadku transakcji dokonanej w Euro to jedynie 1,26%, a w przypadku waluty innej niż euro 2,52%.

W jaki sposób spłacać kartę kredytową?

Posiadacze kart kredytowych mają do dyspozycji różne metody spłaty zadłużenia, które pozwalają na elastyczne zarządzanie własnymi finansami. Oto główne sposoby na uregulowanie należności:

1. Spłata minimalnej kwoty: Każde zestawienie z rachunku karty kredytowej określa minimalną kwotę do spłaty. Jest to zazwyczaj 5% całkowitej kwoty wykorzystanego limitu, ale nie mniej niż 50 zł, plus ewentualne raty za transakcje rozłożone na raty. Dokonując takiej spłaty, unikniesz opóźnień w regulowaniu zobowiązań, choć warto pamiętać, że reszta zadłużenia będzie podlegać naliczeniu odsetek.
2. Spłata ponad minimalną kwotę: Aby zmniejszyć obciążenie odsetkami, można wybrać opcję spłaty większej kwoty niż ta minimalna. Dzięki temu zadłużenie zostanie szybciej uregulowane, a całkowity koszt kredytu może okazać się niższy.
3. Pełna spłata zadłużenia: Najkorzystniejszą opcją jest spłata całkowitego zadłużenia wskazanego w zestawieniu przed upływem terminu płatności. Pozwala to uniknąć naliczania odsetek i korzystać z pełni korzyści płynących z okresu bezodsetkowego. Pełna spłata zadłużenia zapewnia również lepszą kondycję finansową i może pozytywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową.

Wybór sposobu spłaty zależy od indywidualnych możliwości finansowych i preferencji. Regularne monitorowanie wydatków i świadome zarządzanie kartą kredytową umożliwiają maksymalizację korzyści z niej płynących bez zbędnego obciążania budżetu domowego.

Dlaczego karta kredytowa jest lepsza od debetowej?

Istnieje kilka kluczowych powodów, dla których karta kredytowa może okazać się lepszym wyborem niż karta debetowa

1. Dostęp do środków na nieprzewidziane wydatki: Jeśli nagle napotkasz na nieoczekiwane wydatki, karta kredytowa zapewnia dostęp do dodatkowych środków finansowych. To szczególnie przydatne, gdy potrzebujesz natychmiastowego finansowania i nie dysponujesz wystarczającą ilością środków na swoim koncie debetowym.
2. Wygodne rezerwacje i płatności za granicą: Rezerwacja hoteli, biletów lotniczych czy wynajem samochodu często wymaga posiadania karty kredytowej. Dzięki niej możesz łatwiej dokonywać takich transakcji, zarówno online, jak i podczas podróży zagranicznych.
3. Zapewnienie dodatkowych środków na specjalne okazje: Jeśli planujesz wyjątkowe wydarzenie, takie jak wakacje i potrzebujesz dodatkowych środków, karta kredytowa może zapewnić niezbędne finansowanie bez konieczności natychmiastowej spłaty.
4. Korzystanie z pieniędzy banku bez naliczania odsetek: Wykorzystując okres bezodsetkowy na karcie kredytowej, masz możliwość korzystania z pieniędzy banku i spłaty zadłużenia bez ponoszenia dodatkowych kosztów w formie odsetek. To znacząca zaleta, umożliwiająca efektywne zarządzanie finansami bez dodatkowego obciążenia domowego budżetu.
5. Niezależność finansowa i stały dostęp do środków: Posiadanie karty kredytowej daje poczucie finansowej niezależności oraz zapewnia ciągły dostęp do dodatkowych środków, które mogą być wykorzystane w dowolnym momencie, gdy tylko zaistnieje taka potrzeba.

Podsumowując, karta kredytowa oferuje użytkownikom elastyczność finansową, bezpieczeństwo płatności oraz wygodę, czyniąc ją atrakcyjną opcją dla osób, które cenią sobie łatwość dostępu do dodatkowych środków oraz możliwość korzystania z różnorodnych usług finansowych bez bezpośredniego obciążania swojego konta bankowego.

Jak mogę otrzymać kartę kredytową?

• bez wychodzenia z domu:
  • wystarczy, że zadzwonisz na Infolinię: 195 00,
  • lub zamówisz rozmowę z doradcą za pośrednictwem formularza dostępnego na stronie Santander Consumer Banku,
    
• bądź w oddziale. Sprawdź mapę oddziałów.

Potrzebujesz więcej informacji? Odwiedź sekcję kart kredytowych na stronie Santander Consumer Banku. Pamiętaj, że do otrzymania karty kredytowej niezbędne jest otrzymanie pozytywnej decyzji podejmowanej przez Santander Consumer Bank.