Jak zbudować dobrą historię kredytową?

Co jest kluczowe przy budowaniu własnej historii kredytowej? Jakie kroki podjąć na początku i które aspekty wsparcia finansowego oferowanego przez instytucje finansowe są najważniejsze? Jeśli szukasz odpowiedzi na te pytania, zachęcamy do zapoznania się z naszym przewodnikiem. W tym materiale wyjaśnimy również, w jaki sposób raporty z Biura Informacji Kredytowej (BIK) mogą być pomocne w podejmowaniu codziennych decyzji finansowych.

Tworzenie pozytywnej historii kredytowej inicjuje się w momencie złożenia pierwszego wniosku o kredyt. Po uzyskaniu kredytu, Biuro Informacji Kredytowej (BIK) otrzymuje i aktualizuje wszystkie informacje dotyczące jego spłaty, uwzględniając zarówno regularne wpłaty, jak i ewentualne zaległości.

W sytuacji, kiedy planujemy wymienić sprzęt gospodarstwa domowego, taki jak czajnik lub żelazko, możemy wykorzystać tę okazję do rozpoczęcia budowy naszej historii kredytowej, decydując się na zakup na raty. Kredyt konsumpcyjny, czyli finansowanie zakupu towarów i usług, jest traktowany przez BIK jako produkt bankowy, co przyczynia się do budowania naszej wiarygodności kredytowej.

Posiadanie historii kredytowej w BIK pozwala bankom na lepsze zrozumienie naszego profilu finansowego. Brak takiej historii może skutkować ostrożnością banku, możliwym przyznaniem niższej kwoty kredytu lub zaoferowaniem produktu o wyższych kosztach, aby zrekompensować przewidywane ryzyko. Paradoksalnie, brak jakichkolwiek informacji o naszej aktywności kredytowej może być oceniany negatywnie, nawet bardziej niż profil klienta z historią wielu kredytów, ale regularnie spłacanych.

Warto zwrócić uwagę, że BIK przechowuje informacje o pozytywnych spłatach jedynie do momentu całkowitego uregulowania zobowiązania, chyba że klient wyrazi zgodę na ich dalsze przechowywanie. Dlatego też istotne jest zbudowanie swojej historii kredytowej z odpowiednim wyprzedzeniem. Niezwykle ważna jest również regularność spłat. Informacje o opóźnieniach są automatycznie rejestrowane przez BIK bez potrzeby specjalnej zgody klienta i są dostępne w raportach kredytowych przez okres 5 lat, negatywnie wpływając na ocenę wiarygodności kredytowej.

Rozpoczynając budowanie swojej historii kredytowej od mniejszych zobowiązań, możemy pokazać bankom, że jesteśmy wiarygodnymi i odpowiedzialnymi pożyczkobiorcami. To z kolei otworzy nam drogę do korzystania z szerszej oferty kredytowej w przyszłości, umożliwiając realizację większych planów i potrzeb finansowych.

Informacje o zobowiązaniach kredytowych są przekazywane do Biura Informacji Kredytowej (BIK) nie tylko przez banki, ale również przez inne instytucje finansowe, w tym te oferujące krótkoterminowe pożyczki. Takie pożyczki, często udzielane na okres do 30 dni, mogą charakteryzować się znacząco wyższymi kosztami w porównaniu z propozycjami bankowymi, przyciągając jednocześnie klientów łatwością i szybkością dostępu do środków. Jednakże, niewypłacalność w terminowym uregulowaniu takich zobowiązań może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową.

Warto również podkreślić, że na rynku finansowym obecne są oferty tzw. „pożyczek bez BIK”, które mogą budzić obawy ze względu na ich często wygórowane koszty w stosunku do pożyczanej kwoty. Chociaż tego typu oferty stają się coraz rzadsze, zawsze powinny wzbudzać naszą szczególną uwagę.

Analizy rynkowe pokazują, że ze statystycznego punktu widzenia klienci korzystający z pożyczek niebankowych częściej niż klienci bankowi opóźniają się w spłacie zobowiązań. Należy mieć na uwadze, że banki mogą uwzględnić ten fakt we własnych procesach oceny wniosków kredytowych.

Najlepszą i najbezpieczniejszą opcją na pożyczenie pieniędzy jest udanie się po nie do banku, gdzie oferta jest przejrzysta, a jej warunki są określone w umowie w sposób prosty i czytelny. Warto sprawdzić, jak można wnioskować o kredyt gotówkowy w Santander Consumer Banku.

Do oceny kredytowej wykorzystywane są m.in. przechowywane w BIK dane, dotyczące zobowiązań klienta i historii spłat, a także informacje o zapytaniach kredytowych. Banki posiadają rozbudowane systemy oceny wiarygodności, uwzględniające poza BIK wiele innych elementów, jednak sam klient może uzyskać wyobrażenie o swojej ocenie na podstawie raportów, które udostępnia klientom BIK. Może się to okazać szczególnie przydatne, jeśli bank jako powód odmowy poda informację o sprawdzeniu w bazie BIK (do podania takiej informacji banki są zobligowane). Raporty dla klienta z BIK pokazują – czy to w formie gwiazdek czy punktacji, jaka jest ocena wiarygodności kredytowej Klienta. Im więcej gwiazdek lub wyższa punktacja, tym jesteśmy bardziej wiarygodni dla banku.

Klienci Santander Consumer Banku, mają możliwość zamówienia tzw. Raportu BIK Pass Plus dla siebie w ramach Pakietu Usług Bankowych dostępnym m.in. z Mistrzowskim kredytem gotówkowym czy kredytem gotówkowym online lub niezależnie, np. w jednym z ponad 330 oddziałów Santander Consumer Banku.