Czym jest karencja w spłacie kredytu? Wyjaśniamy pojęcie

Czy wiesz, czym jest karencja w spłacie kredytu gotówkowego i jakie są główne zasady działania tego mechanizmu? Co możesz zyskać, decydując się na przesunięcie spłaty pierwszej raty kredytowej i kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie? Przeczytaj nasz poradnik i poznaj odpowiedzi na te, a także inne pytania.

Kredyty gotówkowe to jedne z najpopularniejszych produktów bankowych, które są częstym sposobem na poprawę płynności finansowej czy poradzenie sobie z nieoczekiwanymi wydatkami. Kredyt gotówkowy nie jest zobowiązaniem celowym, w związku z czym uzyskane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Karencja w spłacie kredytu to pewnego rodzaju mechanizm, który do tej pory kojarzony był głównie z kredytami hipotecznymi, obecnie jednak z karencją możesz spotkać się także przy kredycie gotówkowym w Santander Consumer Banku.

Czym jest karencja kredytu gotówkowego?

Karencja spłaty kredytu oznacza czasową możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania. Karencja kredytu gotówkowego może dotyczyć zawieszenia spłaty części kapitałowej kredytu (rata kredytu składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej) — w takiej sytuacji w okresie karencji będziesz spłacać wyłącznie odsetki.

Na czym polega karencja w spłacie?

Karencja w spłacie skutkuje przesunięciem w czasie daty spłaty jednej lub kilku początkowych rat kredytu. Środki w ramach kredytu gotówkowego przyznawane są w ramach standardowej procedury (czyli pieniądze dostajesz po podpisaniu umowy), faktyczna spłata kapitału rozpoczyna się jednak później (zgodnie z harmonogramem spłat). Raty, które podlegały karencji, wydłużają okres kredytowania. Skorzystanie z karencji w żaden sposób nie wpływa na pogorszenie historii kredytowej czy całkowity koszt kredytu. Okres przesunięcia spłaty pierwszej raty nie wiąże się z koniecznością poniesienia żadnych dodatkowych kosztów.

Kiedy można skorzystać z karencji w spłacie?

W jakich okolicznościach kredytobiorca może skorzystać z karencji? Dokładne zasady udzielania karencji w okresie spłaty w przypadku kredytu gotówkowego uzależniona jest od aktualnych warunków w banku czy np. dostępności oferty promocyjnej. Koniecznie zapoznaj się z umową i innymi dokumentami, czasem bowiem uzyskanie karencji w ratach kredytu może wiązać się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków.

Ile może trwać karencja?

Okres karencji zależy od danego produktu i preferencji kredytobiorcy – w Santander Consumer Bank maksymalny okres karencji może wynosić nawet 3 miesiące. To oznacza, że jeśli wybierzesz maksymalny preferowany termin raty i zdecydujesz się na karencję to swoją pierwszą rate zapłacisz po 4 miesięcach od wzięcia kredytu gotówkowego.

Karencja w spłacie rat kredytu — czy to się opłaca?

Zawieszenie spłaty rat w wielu sytuacjach może być znakomitym pomysłem dla kredytobiorców. Karencja kredytu to rozwiązanie, które pomoże Ci pokonać chwilowe problemy finansowe, załatać dziurę budżetową i zyskać poduszkę finansową na sfinansowanie nieprzewidzianych wydatków. Jednocześnie brak konieczności spłaty pełnej wysokości raty już w pierwszym miesiącu zobowiązania będzie ulgą dla Twojego portfela i pozwoli Ci finansowo stanąć na nogi, zanim rozpocznie się faktyczna spłata rat w pełnej wysokości. Karencja w spłacie kredytu pozwala ochronić się także przed opóźnieniami w spłacie, windykacją, rozpoczęciem postępowania egzekucyjnego, a w dalszej perspektywie również przed postępowaniem sądowym czy czynnościami komorniczymi. Decydując się na karencję kredytu, nie musisz obawiać się negatywnych konsekwencji ze strony BIK-u. Sam wpis o zawieszeniu spłaty kredytu do Biura Informacji Kredytowej nie pogarsza Twojej historii kredytowej. I w końcu skorzystanie z karencji w kredycie zabezpieczy Cię przed naliczaniem karnych odsetek w sytuacji, gdyby spłata pełnej kwoty raty była w pierwszych miesiącach niemożliwa.

Czy wakacje kredytowe są tym samym, co karencja w spłacie kredytu?

Choć w pewnym sensie mechanizm działania obu instrumentów finansowych jest do siebie zbliżony, to jednak wakacje kredytowe są czymś zupełnie innym niż karencja w spłacie kapitału. Wakacje kredytowe są produktem dedykowanym klientom, którzy już aktywnie spłacają swoje zobowiązanie i chcą na pewien czas zawiesić spłatę części kapitałowej raty lub całą ratę w trakcie trwania umowy kredytowej. Karencja w spłacie kredytu jest uwzględniona już w umowie o kredyt i dotyczy wyłącznie pierwszej lub kilku początkowych rat. Zarówno w przypadku karencji, jak i wakacji kredytowych odroczenie spłaty kredytu może skutkować wydłużeniem okresu spłaty.

Jak skorzystać z karencji spłaty kredytu?

Skorzystanie z udogodnienia w postaci karencji w spłacie kredytu jest bardzo proste. Wystarczy, że przygotujesz dowód osobisty i skontaktujesz się z konsultantami banku telefonicznie lub osobiście udasz się do jednej z placówek. Dedykowani eksperci przedstawią wszystkie warunki, wyjaśnią ewentualne niejasności, a także pomogą dopełnić wszelkich formalności związanych z wnioskiem o kredyt gotówkowy z karencją w spłacie. Wybierz najbardziej komfortowy dla siebie sposób kontaktu i poznaj wszystkie szczegóły związane z karencją kredytu w Santander Consumer Banku.

Źródła:
1. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/karencja-kredytu-kiedy-warto-skorzystac-z-takiej-opcji/9v6rcym
2. https://finanse.rankomat.pl/poradniki/karencja-splaty-kredytu-co-to-jest/
3. https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/karencja-niesplacanie-kapitalu-kredytu/t4d6jzg
4. https://www.blog.santanderconsumer.pl/bank-mozliwosci/karencja-czyli-splata-moze-poczekac,1,54.html