Czy Polacy wiedzą czym się różni kredyt od pożyczki?

Z pieniędzmi mamy do czynienia na każdym kroku. Płacimy za zakupy, planujemy budżety domowe i na bieżąco oceniamy stan swoich portfeli. Jednak czy taka codzienna praktyka przekłada się na rzeczywistą wiedzę o finansach? Polacy dość wysoko oceniają swoje kompetencje finansowe, jednak zapytani o szczegóły, nie rozumieją różnic. Dotyczy to na przykład kredytu i pożyczki.

Gdy widzimy reklamy banków, to w pierwszej chwili raczej nie zwracamy uwagi, czy jest mowa o kredycie czy pożyczce. Co ciekawe, oba pojęcia często są stosowane wymiennie. Niektóre banki mówią „pożyczka”, gdy faktycznie chodzi o kredyt. Dlaczego tak robią? Ponieważ w powszechnym przekonaniu pożyczkę dużo łatwiej uzyskać i spłacić, kojarzymy ją z czymś mniejszym i lżejszym. Choć i kredyt, i pożyczka mogą nam pomóc w sfinansowaniu swoich potrzeb, to istnieją różnice między nimi, o których warto pamiętać.

Zanim zdecydujemy się na któreś z rozwiązań finansowych, za każdym razem warto zapoznać się z jego opisem. Dokładnie policzmy koszty, a jeśli mamy jakieś wątpliwości, to zapytajmy doradcę w oddziale czy konsultanta z infolinii. Wszystko po to, aby wybrać rozwiązanie dopasowane do naszych potrzeb. O tym, czy kredyt lub pożyczka zostaną nam przyznane, decyduje wiele czynników, określonych dla konkretnej oferty.

Czym jest kredyt?

Kredyt to forma zobowiązania finansowego, w którym bank lub inna instytucja finansowa udziela klientowi określonej kwoty pieniędzy na ustalony czas i oprocentowanie. Klient zobowiązuje się do spłaty kredytu wraz z odsetkami w określonych ratach. Kredyty mogą być zaciągane na różne cele, np. na zakup nieruchomości, samochodu, remont mieszkania, edukację lub inne wydatki.

Czym jest pożyczka?

Pożyczka to również forma zobowiązania finansowego, w którym jedna osoba (pożyczkodawca) udziela drugiej osobie (pożyczkobiorcy) określonej kwoty pieniędzy na ustalony czas i oprocentowanie. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty pożyczki wraz z odsetkami w określonych ratach. Pożyczki mogą być zaciągane na różne cele, podobnie jak kredyty.

Kredyt i pożyczka: różnice

Spróbujmy wskazać najważniejsze różnice między tymi produktami. Po pierwsze kredytu może udzielić wyłącznie bank. W przypadku pożyczki - może to być także firma nie będąca bankiem, czy nawet osoba fizyczna. Pożyczkobiorca może wydać pożyczkę na dowolny cel, także związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredyt, co do zasady bierzemy zwykle na konkretny cel. Tyle teorii. Tak naprawdę bank poprosi nas tylko o wstępne określenie celu, jaki chcemy sfinansować kredytem, a faktycznie kredyt będziemy mogli przeznaczyć na co tylko chcemy. Na rynku są oczywiście dostępne kredyty z góry określonym celem np. na remont czy zakup samochodu. Jeżeli rzeczywiście mamy mocno sprecyzowane plany, to warto poszukać takich ofert, gdyż mogą mieć one korzystniejsze warunki (np. niższe oprocentowanie) od standardowych ofert kredytów.

Drugą istotną różnicą między kredytami a pożyczkami są podstawy prawne, którym podlegają. Kredyty są regulowane przepisami prawa bankowego, a pożyczki reguluje kodeks cywilny. Co to oznacza w praktyce? Każda umowa o kredyt jest obowiązkowo sporządzana na piśmie, co daje obu stronom komfort jasnych zasad i stabilności warunków. Niezmienność warunków umowy jest bardzo ważna, gdyż daje ona poczucie komfortu i możliwości zaplanowania wszystkiego w domowym budżecie. W Santander Consumer Banku oprocentowanie większości kredytów gotówkowych jest stałe. Dlatego w momencie podpisywania umowy zawsze wiesz, ile masz do zapłacenia w ramach comiesięcznej raty. Jeśli jednak wybierzesz produkt ze zmiennym oprocentowaniem, musisz być przygotowany na możliwe zmiany w trakcie trwania umowy.

Umowa pożyczki również powinna być zawarta w formie pisemnej, choć jest tu pewien wyjątek. Jeśli pożyczka dotyczy kwoty do 500 zł, to nie ma wymogu zawierania umowy na piśmie. Jeśli myślimy o takiej pożyczce, to zastanówmy się, czy umowa słowna w pełni nas chroni przed różnymi sytuacjami życiowymi.

Pewnie jak w banku

Jak już wspomnieliśmy, pojęcia pożyczka i kredyt bardzo często stosowane są przez banki wymiennie. Taki zabieg to często tylko działania komunikacyjne. Myśląc o finansowaniu swoich planów warto jednak postawić na bank. Duża i stabilna instytucja finansowa to wysokie standardy obsługi. Rozwiejmy też obawy, dotyczące skomplikowanych procedur czy długiego czasu oczekiwania na pieniądze. Kredyty - nawet na niewielkie kwoty - są łatwo dostępne, można je uzyskać nawet w 15 minut, łącznie z koniecznym badaniem zdolności kredytowej. Zaś ocena naszych możliwości kredytowych to nie „kara” tylko rozmowa dwóch partnerów, która ma pomóc w realnej ocenie naszej sytuacji finansowej i pomóc w skuteczniejszym zarządzaniu budżetem domowym.

Co istotne, wiele produktów kredytowych udzielanych jest na warunkach korzystniejszych lub porównywalnych z pożyczkami. Można to zobaczyć na przykładzie kredytów gotówkowych w Santander Consumer Banku, który od wielu lat pomaga w realizacji planów swoich klientów, nawet już od 500 złotych. Do tego nie trzeba wychodzić z domu, ponieważ cały proces może odbywać się przez telefon czy internet za pośrednictwem kredytu gotówkowego online.

W ofercie Santander Consumer Banku wyróżnia się też Mistrzowski Kredyt Gotówkowy. To kredyt dla wymagających, którego nie znajdziesz w firmach, oferujących tylko pożyczki. Charakteryzuje się dużo wyższymi proponowanymi kwotami i niskim oprocentowaniem. Do dyspozycji jest też dłuższy okres kredytowania, dający możliwość dopasowania przystępnej raty.

Finanse są bardzo ważną dziedziną naszego życia, więc warto dokładnie poznać możliwości, jakie dają poszczególne rozwiązania finansowe. Wybór między kredytem a pożyczką to istotna decyzja, którą powinno się podejmować na chłodno, po przeanalizowaniu wszystkich warunków i zalet obu rozwiązań. Warto pamiętać też, że wybór odpowiedniej formy finansowania naszych planów wpływa także na budowanie naszej historii kredytowej, która może okazać się bardzo istotna - jeśli nie teraz to za kilka lat, np. przy zakupie mieszkania.

FAQ

Kiedy wybrać kredyt, a kiedy pożyczkę?

Wybór między kredytem a pożyczką zależy od indywidualnych potrzeb i celów. Kredyt jest dobrym rozwiązaniem na finansowanie dużych wydatków, takich jak zakup nieruchomości, samochodu lub remont mieszkania. Pożyczka może być lepszym wyborem na mniejsze wydatki, takie jak zakup sprzętu elektronicznego, wakacje lub nieoczekiwane wydatki.

Należy również wziąć pod uwagę oprocentowanie i warunki spłaty.

Jakie są typowe opłaty związane z kredytem i pożyczką?

Opłaty związane z kredytem i pożyczką mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej. Najczęstsze opłaty to:

• Prowizja: Jest to opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu lub pożyczki.
• Odsetki: Jest to opłata za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. Wysokość opłaty za odsetki zależy od oprocentowania kredytu lub pożyczki.
• Opłata za przygotowanie umowy: Jest to opłata pobierana przez bank za przygotowanie umowy kredytowej lub pożyczkowej.
• Opłata za wcześniejszą spłatę: Jest to opłata pobierana przez bank, jeśli klient chce spłacić kredyt lub pożyczkę przed terminem.