Zadzwoń po kredyt  71 358 22 15

71 358 22 15

/thumbs/1920×710×crop/educations/2025/01/security-3742114-1920.jpg

Jakie są najczęstsze oszustwa finansowe i jak się przed nimi chronić?

Współczesny świat finansów, w dużej mierze oparty na technologii, niesie ze sobą wiele udogodnień, ale niestety także ryzyka. Wraz z rozwojem bankowości elektronicznej i cyfrowych narzędzi płatniczych coraz częściej pojawiają się różne formy oszustw finansowych. Nieświadome tych zagrożeń osoby mogą paść ofiarą nieuczciwych praktyk prowadzących do nieprzyjemnych konsekwencji. Warto zatem mieć świadomość potencjalnego zagrożenia i wiedzieć, jak można chronić się przed oszustami. Jakie są najczęstsze oszustwa finansowe?

Oszustwa finansowe – popularne metody

Oszustwa finansowe przybierają różne formy, które stale ewoluują w odpowiedzi na postęp technologiczny i zmieniające się zachowania konsumentów. Wśród najbardziej znanych sposobów wykorzystywanych przez oszustów znajdują się phishing, vishing oraz skimming. Każda z tych metod opiera się na wykorzystaniu nieuwagi, braku wiedzy lub zaufania ofiar i ma jasny cel: wyłudzić środki finansowe lub uzyskać dostęp do danych osobowych.

Na czym polegają najczęściej spotykane metody oszustw:

  • Phishing opiera się na przesyłaniu fałszywych wiadomości e-mail lub SMS, które wyglądają jak komunikaty od znanych instytucji, takich jak banki, sklepy internetowe czy urzędy. Wiadomości te zawierają linki prowadzące do stron przypominających oryginalne witryny, gdzie użytkownik jest nakłaniany do podania danych logowania, numerów kart płatniczych lub innych poufnych informacji.
  • Vishing to oszustwo telefoniczne, w którym oszuści podszywają się pod pracowników banków, policję lub inne zaufane instytucje. W rozmowach stosują techniki manipulacyjne, takie jak wzbudzanie zaufania lub wywieranie presji czasowej, by przekonać rozmówcę do ujawnienia poufnych informacji lub przelania pieniędzy na „bezpieczne konto”.
  • Skimming natomiast polega na fizycznym kopiowaniu danych z kart płatniczych za pomocą specjalnych urządzeń zamontowanych na bankomatach lub terminalach płatniczych. Urządzenia te rejestrują dane z paska magnetycznego karty, a dodatkowo mogą być wyposażone w kamery lub fałszywe nakładki na klawiaturę, które przechwytują wprowadzone kody PIN. Dane pozyskane w ten sposób mogą być wykorzystywane do tworzenia duplikatów kart i dokonywania nieautoryzowanych transakcji.

Wszystkie te techniki bazują na nieuwadze, zaufaniu lub niewiedzy ofiar, co czyni edukację kluczowym narzędziem ochrony przed tego typu zagrożeniami. Przeczytaj więcej o bezpieczeństwie w sieci

Jak rozpoznać oszustwo finansowe?

Wiele oszustw finansowych opiera się na stworzeniu wrażenia pilności, wyjątkowości sytuacji lub wzbudzenia zaufania poprzez podszywanie się pod znane instytucje. Na przykład wiadomości phishingowe mogą zawierać sformułowania sugerujące natychmiastowe działanie, takie jak „Twoje konto zostało zablokowane” lub „Niezwłocznie zaloguj się, aby potwierdzić transakcję”. Fałszywe strony internetowe mogą wyglądać bardzo podobnie do oryginalnych witryn, ale zwykle ich adresy zawierają drobne różnice, które powinny wzbudzić podejrzenia.

Podobnie w przypadku oszustw telefonicznych, oszuści starają się wywierać presję czasową, aby ofiara nie miała czasu na zastanowienie. Mogą posługiwać się technicznym żargonem, aby stworzyć wrażenie profesjonalizmu, lub odwoływać się do emocji, sugerując np. zagrożenie bezpieczeństwa finansowego. Ostrożność powinien też wzbudzić obco brzmiący akcent i zbytnia nachalność ze strony rzekomego pracownika instytucji finansowej. Rozpoznanie oszustwa wymaga zachowania czujności i uważnej analizy otrzymywanych komunikatów oraz działań podejmowanych przez rozmówców.

Jak rozpoznać oszustwo?

Istnieje kilka podstawowych zasad, które mogą pomóc w uniknięciu oszustw finansowych. Przede wszystkim warto dokładnie sprawdzać źródła wiadomości i kontaktów, które proszą o podanie danych osobowych lub finansowych. Zawsze należy zwracać uwagę na adresy e-mail oraz linki zawarte w wiadomościach – nawet drobne różnice w nazwie domeny mogą świadczyć o próbie oszustwa.
Unikanie podawania poufnych informacji przez telefon, nawet gdy rozmówca twierdzi, że reprezentuje znaną instytucję, jest równie ważne. W razie wątpliwości warto samodzielnie skontaktować się z daną instytucją, korzystając z oficjalnych numerów telefonów lub adresów e-mail. W przypadku korzystania z bankomatów należy zwracać uwagę na podejrzane elementy, takie jak nietypowe nakładki czy luźne części urządzenia.

Korzystanie z narzędzi technologicznych, takich jak aplikacje mobilne z funkcjami monitorowania transakcji, oraz regularne sprawdzanie stanu konta może pomóc w szybkim wykrywaniu nieautoryzowanych operacji. Warto także zachować ostrożność przy angażowaniu się w projekty inwestycyjne – obietnice wysokich zysków bez ryzyka często są sygnałem, że mamy do czynienia z oszustwem.

Co robić, podejrzewając oszustwo?

W sytuacji, gdy pojawiają się podejrzenia dotyczące próby oszustwa, kluczowe jest szybkie i zdecydowane działanie. Przede wszystkim należy unikać podejmowania pochopnych kroków, takich jak klikanie w linki w podejrzanych wiadomościach czy podawanie danych osobowych przez telefon. W przypadku otrzymania wiadomości lub rozmowy telefonicznej budzącej wątpliwości warto zweryfikować autentyczność kontaktu, korzystając z oficjalnych numerów telefonów lub adresów e-mail instytucji, pod którą podszywa się rozmówca lub nadawca. Każdą podejrzaną wiadomość warto zgłaszać również do CERT Polska, instytucji monitorującej zagrożenia cyberbezpieczeństwa w kraju. Podejrzany SMS można przesłać bezpłatnie na numer 8080, a inne ataki zgłaszać poprzez stronę https://incident.cert.pl.

Jeśli podejrzenia dotyczą możliwej kradzieży danych finansowych, takich jak dane karty płatniczej czy dostęp do konta bankowego, konieczne jest jak najszybsze zgłoszenie sytuacji do banku. Wiele instytucji finansowych dysponuje całodobowymi liniami alarmowymi, które pozwalają na natychmiastowe zablokowanie karty lub konta. Dodatkowo warto poinformować policję o próbie oszustwa, zwłaszcza jeśli doszło do utraty środków.

Kolejnym krokiem może być monitorowanie swoich finansów, w tym historii transakcji na koncie bankowym, aby upewnić się, że nie doszło do nieautoryzowanych operacji. Dobrą praktyką jest również skorzystanie z funkcji powiadomień SMS lub push oferowanych przez banki, które informują o każdej transakcji w czasie rzeczywistym.

Edukacja i świadomość zagrożeń to podstawa ochrony, ale w sytuacji podejrzenia oszustwa liczy się także szybka reakcja i współpraca z odpowiednimi instytucjami.



Źródła:
https://www.gov.pl/web/baza-wiedzy/uwazaj-na-vishing---czyli-oszustwo-z-wykorzystaniem-polaczen-telefonicznych
https://www.politykabezpieczenstwa.pl/pl/a/co-to-jest-vishing-i-dlaczego-jest-niebezpieczny
https://chronpesel.pl/wyludzenia-i-kradzieze/skimming-co-to-za-przestepstwo-i-jak-sie-przed-nim-chronic
https://www.gov.pl/web/baza-wiedzy/najpopularniejsze-oszustwo-internetowe--phishing
https://cebrf.knf.gov.pl/encyklopedia/hasla/385-definicje/818-phishing