Pierwszy kredyt gotówkowy: zrozumieć proces ubiegania się o kredyt

Planujesz sięgnąć po pierwszy kredyt gotówkowy? W artykule wyjaśnimy, jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję banku. Podpowiemy także, jak wybrać finansowanie, które okaże się strzałem w 10. I opowiemy jak w praktyce przebiega proces ubiegania się o dodatkową gotówkę.

Z tego artykułu dowiesz się:

• co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy;
• jak wygląda proces kredytowy krok po kroku;
• jakie dokumenty będziesz musiał dostarczyć bankowi;
• co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy.

Kredyt gotówkowy jest jednym z najpopularniejszych produktów finansowych dostępnych w większości banków. Jak wynika z danych udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej, w ciągu pierwszego półrocza 2023 roku banki i SKOK-i przyznały o 6,9% więcej kredytów gotówkowych i na wartość o 10,1% wyższą niż w analogicznym okresie 2022 r. Niemal połowę (48,8%) wartości finansowania stanowiły wysokokwotowe kredyty gotówkowe powyżej. 50 tys. zł.

Co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy?

Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z produktów kredytowych, wnioskowanie o dodatkową gotówkę może być źródłem niepewności i stresu. Dzięki dokładnej analizie umowy kredytowej, porównaniu oferty kredytowej i naszym wskazówkom procedura kredytowa przebiegnie szybko, bezpiecznie i bezstresowo. Jak zrealizować ją w praktyce?

Proces kredytowy krok po kroku

W zależności od banku proces ubiegania się o kredyt gotówkowy może wyglądać inaczej. Aby precyzyjnie go zobrazować, posłużymy się konkretnym przykładem. Będzie nim kredyt gotówkowy online w Santander Consumer Banku.

Pierwszym etapem procesu kredytowego jest porównanie dostępnych na rynku ofert kilku banków i wybór tej, która najlepiej odpowie na Twoje potrzeby. O parametrach, które warto wziąć pod uwagę, przeczytasz później w „Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy”.

Bank może udzielić kredytu wyłącznie osobie, która posiada wymaganą zdolność kredytową. Do wypełnienia wniosku o kredyt online będziesz potrzebować więc nie tylko dokumentu tożsamości, również informacji o zarobkach. W uzasadnionych sytuacjach kredytodawca może poprosić Cię także o dostarczenie dokumentów o dochodzi. Jeśli masz polskie obywatelstwo, jako dokument tożsamości świetnie sprawdzi się dowód osobisty. Jeśli nie masz polskiego obywatelstwa, może być to m.in:

• zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE, potwierdzenie pobytu stałego obywatela UE oraz paszport lub karta ID kraju UE (w przypadku obywateli UE);
• karta pobytu (w przypadku osób spoza UE).

To, jaki dokument będzie wymagany do potwierdzenia dochodu, zależy przede wszystkim od źródła dochodów. Jeśli pracujesz na etacie, może być to wystawione przez pracodawcę zaświadczenie o zatrudnieniu, wysokości i źródle dochodów. Przedsiębiorca może dostarczyć np. zestawienie sporządzone na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów (KPIR) lub wydruk KPiR z obrotami miesięcznymi, narastająco od początku roku, wystawione i podpisane przez biuro rachunkowe/ księgowość lub z oświadczeniem klienta o samodzielnym rozliczaniu dokumentacji podatkowej firmy. W przypadku własnej firmy niezbędne może być także zaświadczenie z ZUS-u i US-u o niezaleganiu z podatkami. Co ważne — Santander Consumer Bank honoruje dochody nie tylko w PLN, także w EUR, GBP, USD, CZK, CHF, NOK, SEK oraz DKK.

Na podstawie danych, które umieścisz we wniosku, i tych zawartych w dodatkowych dokumentach bank sprawdza Twoją płynność finansową i ocenia zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty kredytu wraz z kosztami w terminach ustalonych w harmonogramie spłat.

Wypełnij wniosek kredytowy dostępny tutaj.

• Przy pomocy suwaków wybierz kwotę gotówki i liczbę rat, tak aby rata miesięczna była dopasowana do Twoich możliwości. Zdecyduj także, czy chcesz wykupić dobrowolne ubezpieczenie, które ochroni Cię przed przykrymi zdarzeniami.
• We wskazanych polach wpisz swoje dane: imię, nazwisko, nr PESEL, nr telefonu komórkowego i adres e-mail. Nie zapomnij także o zaznaczeniu zgody na kontakt ze strony kredytodawcy.
• Wpisz także dane z dokumentu tożsamości: obywatelstwo, kraj urodzenia, numer dokumentu tożsamości, datę jego wydania i ważności.
• Podaj swoje dane adresowe: kod pocztowy, miejscowość, ulicę, nr domu i mieszkania oraz typ mieszkania. Potwierdź także, że wpisany adres jest również adresem korespondencyjnym (jeśli adres korespondencyjny jest inny, podaj go).
• Bank zapyta Cię również o wykształcenie, stan cywilny, liczbę osób w Twoim domu i numer konta bankowego.
• Wpisz źródło dochodu i dodaj dodatkowe informacje o pracodawcy i stanowisku. Takie informacje pozwolą kredytodawcy ocenić Twoją zdolność finansową.
• Podaj też informacje o swoich zobowiązaniach finansowych: względem innych banków i instytucji finansowych, kosztach związanych z utrzymaniem swojego domu, miesięcznych zobowiązaniach finansowych innych niż kredytowe oraz sposobie płatności za telefon.
• Naciśnij przycisk Złóż wniosek i wyślij komplet do analizy.

Na podstawie zawartych we wniosku informacji bank oceni Twoją zdolność kredytową. Jej wynik będzie podstawą do wydania decyzji kredytowej.

Zapoznaj się z warunkami umowy i zaakceptuj dokumenty w eWniosku – jest to moment podpisania umowy kredytowej.

Nieodzownym elementem procesu kredytowego jest konieczność potwierdzenia swojej tożsamości. Weryfikacja tożsamości zapewnia pełne bezpieczeństwo pożyczania i eliminuje ryzyko zaciągnięcia kredytu na skradzione lub wyłudzone dane osobowe. Ten etap wymaga wykonania przelewu w kwocie 1 zł na wskazany przez bank rachunek. Po jego zaksięgowaniu pracownik banku będzie mógł zweryfikować, czy dane nadawcy przelewu są identyczne z tymi umieszczonymi we wniosku kredytowym. Bardzo ważne jest więc, abyś wykonał transfer z tego samego konta, którego numer podałeś we wniosku – i musi to być Twoje konto.

Ostatnim etapem jest przelew. Jeśli bank wyda pozytywną decyzję kredytową, a weryfikacja tożsamości zakończy się sukcesem, pieniądze zostaną przelane na Twoje konto niezwłocznie po podpisaniu umowy.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową?

Po wykonaniu pełnej analizy zdolności do spłaty bank wyda decyzję. W zależności od wybranej oferty i kwoty kredytu czas oczekiwania na decyzję wynosi od kilku minut do kilku dni roboczych.

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Sięgnięcie po przypadkowy kredyt gotówkowy może skutkować podwyższonymi kosztami, utrudnionym procesem obsługi czy dodatkowymi kosztami towarzyszącymi wcześniejszej spłacie zobowiązania. Jak wybrać kredyt gotówkowy, który najlepiej odpowie na potrzeby kredytobiorcy?

Przed złożeniem wniosku kredytowego dokładnie porównaj dostępne na rynku oferty, i zwróć uwagę przede wszystkim na:

1. Dostępne kwoty. Jeśli do sfinansowania swoich planów potrzebujesz sporej kwoty, wybierz kredytodawców, którzy zaoferują Ci taką kwotę, jaka jest Ci potrzebna.
2. Możliwe okresy spłaty. Jeśli zależy Ci na niskiej racie, wybierz ofertę z jak najdłuższym okresem spłaty. Pamiętaj jednak, że długi okres kredytowania to także często wyższe koszty.
3. Koszty. Wyznacznikiem kosztów kredytu gotówkowego powinno być nie oprocentowanie, lecz wskaźnik Całkowita Kwota do Zapłaty – uwzględnia w sobie wszystkie koszty okołokredytowe. Możesz też popatrzeć na RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która podaje ile w ciągu roku zapłacisz za kredyt.
4. Możliwość zrealizowania całej procedury kredytowej w dogodny dla siebie sposób. Jeśli chcesz oszczędzić czas, wybierz kredytodawcę, który umożliwia zrealizowanie całego procesu kredytowego (łącznie z zawarciem umowy) online lub przez telefon.
5. Warunki wcześniejszej spłaty finansowania. Jako konsument masz możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty kredytu gotówkowego przed zakończeniem umowy. Obie operacje mogą być jednak obarczone dodatkowymi kosztami. Przed zawarciem umowy sprawdź zapis, z jakimi kosztami będą się wiązać.
6. Dodatkowe udogodnienia. SMS z przypomnieniem o nadchodzącej dacie spłaty, SMS z potwierdzeniem, że bank dostał Twoje pieniądze, darmowy raport BIK. Jeśli wybierzesz Kredyt gotówkowy online w Santander Consumer Banku, możesz liczyć na atrakcyjne i ułatwiające życie usługi.

Jak zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję banku?

Chcesz zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję banku?

1. Zrezygnuj z kart kredytowych i linii debetowych. Nawet jeśli nie korzystasz z przyznanych przez bank limitów na kartach, kredytodawca potraktuje je jak aktywne zobowiązania. Dlatego aby zwiększyć swoją zdolność do spłaty, zrezygnuj z nich. Pamiętaj także, że proces zamykania aktywnych produktów może "chwilę" potrwać. Wyślij więc odpowiednie wnioski co najmniej dwa miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt.
2. Zadbaj o regularną spłatę rat. Jeśli masz aktywne kredyty lub pożyczki, zadbaj o regularną spłatę rat. Dzięki temu poprawisz swoją wiarygodność kredytową, unikniesz znalezienia się na czarnej liście dłużników, a co za tym idzie – zwiększysz swoje szanse na otrzymanie finansowania.
3. Rozważ dłuższy okres kredytowania. Skutecznym sposobem na zwiększenie swojej zdolności do spłaty może być wydłużenie okresu kredytowania. Pamiętaj jednak, że dłuższy okres spłaty może oznaczać także wyższe koszty.
4. Weź na raty niedrogi sprzęt RTV lub AGD. Jeśli nigdy wcześniej nie zaciągałeś kredytu ani pożyczki to nie masz żadnej historii kredytowej w BIK. W oczach banku Twoja wiarygodność kredytowa jest więc jedną wielką niewiadomą. Aby udowodnić, że jesteś rzetelnym kredytobiorcą i terminowo wywiązujesz się ze swoich zobowiązań, weź na raty niedrogi sprzęt RTV lub AGD i spłacaj raty w terminie. W ten sposób zbudujesz zdolność kredytową.