Kredyt gotówkowy czy ratalny?

Dane Biura Informacji Kredytowej pokazują, że w pandemii zmniejszył się popyt na kredyty gotówkowe. Zarówno jeśli chodzi o ich liczbę, jak i wartość, BIK odnotowuje ujemną dynamikę (-23,3 proc. we wrześniu 2020 roku w ujęciu rok do roku). Z kolei w przypadku kredytów ratalnych odnotowano wzrost o 7,1 proc. W dziewięciu pierwszych miesiącach 2020 r. banki i SKOK-i udzieliły 2,068 mln kredytów gotówkowych na kwotę 38,577 mld zł oraz 2,491 mln kredytów ratalnych na kwotę 10,745 mld zł. Z wyliczeń BIK wynika ponadto, że średnia wartość udzielonego we wrześniu kredytu gotówkowego to 18 734 zł, a ratalnego 4 575 zł. Jak zaznaczają jednak eksperci Biura, należy pamiętać, że kredyty ratalne obejmują również kredyty samochodowe, których średnia kwota udzielonego finansowania jest wyższa.

Zdaniem BIK ten pozytywny trend w przypadku kredytów ratalnych wynika z faktu, że ten rodzaj kredytów jest dla banków bezpieczniejszy niż kredyty gotówkowe. Wskazują również na ich odmienne przeznaczenie – kredyty gotówkowe służą bardziej uzupełnieniu bieżącego budżetu domowego, natomiast ratalne wiążą się z nabywaniem na raty dóbr konsumpcyjnych trwałego użytku – sprzętu RTV i AGD, innej elektroniki czy mebli, a także samochodów. Wzrost liczby udzielonych kredytów ratalnych należy zdaniem autora analizy BIK wiązać m.in. z dużymi akcjami promocyjnymi proponowanymi w 2020 roku przez firmy zajmujące się handlem elektroniką, sprzętem RTV i AGD czy meblami.

Santander Consumer Bank ze swoją szeroką ofertą kredytową, zarówno jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, jak i ratalne, postanowił sprawdzić, które kategorie wydatków lepiej zdaniem Polaków sfinansować kredytem gotówkowym, a które korzystniej jest kupić na raty. Odpowiedzi w zasadzie potwierdzają opinię ekspertów BIK – kredyt gotówkowy jest przede wszystkim wsparciem w dużych, planowanych lub nagłych wydatkach, a także w takich, które mają charakter stały lub cykliczny.

Najbardziej wyraźna różnica, jeśli chodzi o wskazania pomiędzy użytecznością kredytu gotówkowego a ratami, rysuje się w przypadku remontu domu, naprawy samochodu (w obu przypadkach po 40 proc. wskazań na kredyt gotówkowy), cyklicznych zobowiązań, takich jak rachunki i płatności (31 proc.) lub codzienne, bieżące wydatki, w tym na żywność. Duże uroczystości rodzinne, takie jak np. wesela, chrzciny, czy komunie również raczej sfinansowalibyśmy takim właśnie kredytem (40 proc.). Znaczna część ankietowanych byłaby skłonna zaciągnąć tego typu zobowiązanie, aby wesprzeć rodzinę – np. dzieci lub wnuki (41 proc.). Zdaniem 35 proc. z nas kredyt gotówkowy mógłby pomóc z wydatkami związanymi z dziećmi (np. szkołą, wyjazdami, szczepieniami), a także sfinansować koszty leczenia (39 proc.).

Niemal 40 proc. ankietowanych deklaruje, że inwestycję we własną firmę lub gospodarstwo domowe również lepiej by było sfinansować kredytem gotówkowym. Podobny odsetek zaciągnąłby taki kredyt, aby kupić działkę rolną, budowlaną lub rekreacyjną, czy np. miejsce postojowe albo garaż.

Dużą zaletą kredytów gotówkowych, szczególnie w dobie pandemii jest to, że mogą one być udzielane z powodzeniem przez internet lub telefonicznie. Nie trzeba zatem udawać się do oddziału banku, a wszelkie niezbędne do otrzymania takiego kredytu czynności można dokonać, przebywając w domu. Wybierając kredyt, warto też zwrócić uwagę na szybkość całej procedury – kiedy faktycznie pieniądze znajdą się na naszym rachunku, co ma duże znaczenie w przypadku nagłych i nieprzewidzianych wydatków. Istotna jest również elastyczność – możliwość dostosowania wysokości rat do realnych możliwości i potrzeb.

Najczęściej udzielane odpowiedzi

• 41% - pomoc rodzinie, dzieciom lub wnukom
• 36% - podróże, wyjazdy wakacyjne
• 39% - zdrowie, leczenie
• 40% - codzienne wydatki, środki czystości, jedzenie itp.
• 40% - naprawa samochodu
• 40% - uroczystości rodzinne, wesele, komunia, chrzciny
• 40% - remont domu, mieszkania
• 39% - inwestycja we własną firmę, w gospodarstwo rolne
• 38% - zakup działki rolnej, budowlanej, rekreacyjnej, garażu, miejsca postojowego

W jakich z kolei przypadkach Polacy wybierają raty? Takie kredyty są preferowane przede wszystkim przy zakupie samochodu (40 proc.), kupnie rzeczy używanych (np. roweru, mebli, komputera, telefonu) – 31 proc. i wreszcie wyposażenia domu i mieszkania, np. sprzętu RTV i AGD lub mebli (53 proc.). Nieco chętniej sięgamy również po raty, aby sfinansować wydatki związane z ogrodem (29 proc.), a także w przypadku zabiegów medycyny estetycznej (23 proc.). Warto też podkreślić, że zakupy na raty są dostępne i popularne nie tylko podczas zakupów w sklepach stacjonarnych. Polacy coraz chętniej korzystają z tej opcji kupując w internecie.

Najczęściej udzielane odpowiedzi

• 16% - pomoc rodzinie, dzieciom lub wnukom
• 24% - zdrowie, leczenie
• 29% - remont domu, mieszkania
• 23% - naprawa samochodu
• 15% - uroczystości rodzinne, wesele, komunia, chrzciny

Badanie zostało zrealizowane na zlecenie Santander Consumer Banku – banku od kredytów w ankiecie telefonicznej, przeprowadzonej przez Instytut IBRiS pod koniec listopada 2020 r. W badaniu udział wzięła reprezentatywna grupa dorosłych Polaków. Próba n=1000. Santander Consumer Bank – bank od kredytów jest jednym z liderów rynku consumer finance w Polsce. Oferuje klientom szeroki zakres produktów obejmujący kredyty gotówkowe, kredyty na nowe i używane samochody, kredyty ratalne, karty kredytowe oraz lokaty. Produkty dystrybuowane są online oraz poprzez sieć oddziałów, salony i komisy samochodowe, sklepy i punkty usługowe. Jest także wydawcą TurboKARTY.

Źródło:

Polaków Portfel Własny: zakupy w dobie pandemii

Niniejszy materiał został przygotowany wyłącznie w celach informacyjnych, bez uwzględnienia zdolności kredytowej, sytuacji finansowej ani środków jakimi dysponuje odbiorca.
Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią rekomendacji ani porady dotyczącej dysponowania środkami finansowymi, ani też oferty czy zachęty dotyczącej zawarcia umowy w celu nabycia produktu oferowanego przez Santander Consumer Bank.
Materiały są aktualne w momencie publikacji Raportu, z którego pochodzą i mogą ulec zmianie bez uprzedniej notyfikacji.