Przelew Express Elixir. Jak szybko zrobić transfer pieniędzy na inne konto?

Przelew natychmiastowy Express Elixir umożliwia błyskawiczny transfer środków między bankami w Polsce. System pozwala na realizację przelewów w ciągu kilku sekund – wystarczy jedno kliknięcie, aby pieniądze znalazły się na koncie odbiorcy. To rozwiązanie idealne dla osób ceniących szybkość i wygodę bankowania.

Czym jest i jak działa system szybkich przelewów Express Elixir?

Express Elixir to system natychmiastowych przelewów krajowych, który umożliwia transfer środków między kontami w czasie rzeczywistym, bez wykorzystania kont pośredniczących. System jest dostępny przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku, co gwarantuje KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa). System Express Elixir został uruchomiony w Polsce w 2012 roku i był drugim systemem płatności natychmiastowych w Europie, zaraz po brytyjskim FPS.

Jego wdrożenie poprzedzono szczegółowymi badaniami KIR dotyczącymi zapotrzebowania na taki system. Wykazano, że klienci banków oczekiwali możliwości realizacji natychmiastowych przelewów.

Standardowy limit dla pojedynczej transakcji w systemie Express Elixir wynosi 100 000 PLN. Opłata za usługę jest ustalana indywidualnie przez banki. Zazwyczaj wynosi kilka złotych, choć niektóre instytucje oferują miesięczną pulę darmowych przelewów ekspresowych. Przelewy BLIK na numer telefonu są bezpłatne, jednak ich limit jest niższy – do 1 000 PLN.

Jak już wspomniano, Express Elixir to przełomowe rozwiązanie w polskiej bankowości, które zrewolucjonizowało sposób przesyłania pieniędzy między bankami. System wykorzystuje zaawansowany model depozytowy, w którym środki trafiają na specjalny rachunek powierniczy w NBP, obsługiwany przez system SORBNET2. Kluczową rolę odgrywa tu Krajowa Izba Rozliczeniowa, która monitoruje przepływy finansowe i zapewnia bankom stały dostęp do informacji o saldach.

Dla użytkowników największą zaletą jest błyskawiczna realizacja przelewów – środki docierają do odbiorcy w kilka sekund, niezależnie od pory dnia czy dnia tygodnia. System działa także w weekendy i święta. Komunikacja między instytucjami odbywa się poprzez bezpieczny system Ognivo, gwarantujący sprawną wymianę informacji potrzebnych do realizacji natychmiastowych przelewów.

Jak zrobić przelew natychmiastowy na inne konto?

Wykonanie przelewu natychmiastowego Express Elixir jest bardzo proste i nie różni się znacząco od realizacji standardowego przelewu:

• należy zalogować się do bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej, wybrać opcję przelewu, a następnie wprowadzić wszystkie wymagane dane: nazwę odbiorcy, numer jego konta, kwotę oraz tytuł przelewu;
• kluczowym elementem jest wybranie opcji przelewu natychmiastowego Express Elixir – trzeba pamiętać, że ta opcja może mieć różne nazwy w zależności od banku z pomocą którego robimy przelew;
• po zatwierdzeniu transakcji środki dotrą do odbiorcy w ciągu kilku minut.

System działa z pominięciem standardowych godzin sesji bankowych. To wygodne rozwiązanie sprawdza się szczególnie w sytuacjach wymagających natychmiastowego transferu środków, na przykład przy pilnej spłacie kredytu w innym banku. Jest też niezastąpiony przy nagłych płatnościach za usługi, konieczności szybkiego zasilenia konta bliskiej osoby czy realizacji transakcji wymagających natychmiastowego przepływu środków, takich jak zakup samochodu lub uregulowanie płatności u notariusza.

Split payment a Express Elixir – zmiany, które wprowadzono w 2018 roku

W połowie 2018 roku system Express Elixir przeszedł istotną transformację związaną z wprowadzeniem split payment czyli mechanizmu podzielonej płatności. Zmiany te wynikały z nowej ustawy o podatku od towarów i usług, która wprowadziła mechanizm split payment. Krajowa Izba Rozliczeniowa musiała dostosować do tych wymogów system przelewów natychmiastowych Express Elixir. Istota tego rozwiązania polega na automatycznym podziale płatności na dwie części – kwotę główną (netto), która trafia na standardowe konto sprzedawcy, oraz kwotę VAT kierowaną na specjalny rachunek.

System został zaprojektowany z myślą o przedsiębiorcach będących czynnymi podatnikami VAT, dla których część przelewu odpowiadająca podatkowi VAT jest automatycznie przekazywana na dedykowany rachunek bankowy – czyli gdy nabywcą jest osoba fizyczna to ten mechanizm ich nie obejmuje. Warto zaznaczyć, że obowiązek stosowania mechanizmu podzielonej płatności występuje w dwóch przypadkach – gdy transakcja dotyczy towarów lub usług wrażliwych wymienionych w załączniku 15 ustawy VAT, oraz gdy wartość transakcji przekracza 15 tysięcy złotych brutto.

Przelew natychmiastowy Express Elixir w obcej walucie

Przelewy natychmiastowe Express Elixir były dotychczas dostępne wyłącznie w polskiej walucie, jednak system przechodzi obecnie istotną transformację. W 2023 roku wdrożono możliwość przelewów natychmiastowych w walucie euro. System działa na podstawie komunikacji z systemem TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) Europejskiego Banku Centralnego i umożliwia realizację rozliczeń zgodnych ze schematem SEPA Instant Credit Transfer. Co istotne, do korzystania z przelewów natychmiastowych w walucie euro nie jest wymagane podejmowanie żadnych dodatkowych czynności ani podpisywanie umów.

Przelewy natychmiastowe stały się standardem w nowoczesnej bankowości, znacząco usprawniając zarządzanie finansami. System Express Elixir nieustannie ewoluuje, dostosowując się do zmieniających się potrzeb rynku. Wszystko wskazuje na to, że era tradycyjnych, długotrwałych transferów bankowych dobiega końca.

Trzeba też pamiętać, że nie każdy bank obsługuje przelewy natychmiastowe Express Elixir, oraz że mogą występować kliku-kilkunasto minutowe przerwy techniczne – najczęściej w nocy.

Źródła:

https://www.kir.pl/nasza-oferta/banki/rozliczenia/express-elixir
https://fastpayments.worldbank.org/sites/default/files/2021-09/World_Bank_FPS_Poland_Express_Elixir_Case_Study.pdf
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Euro-Express-Elixir-Santander-z-nowoscia-przelewy-natychmiastowe-w-euro-8589121.html
https://www.banqup.pl/blog/mechanizm-podzielonej-platnosci-w-polsce
https://www.bankier.pl/smart/express-elixir-co-warto-wiedziec-o-tym-przelewie-natychmiastowym