Zadzwoń po kredyt 71 358 22 15 | Obsługa umowy 71 731 95 00
Chcesz kredyt? 71 358 22 15
Czym jest prowizja za udzielenie kredytu i kiedy jest stosowana?
Prowizja za udzielenie kredytu to jeden z najważniejszych kosztów pozaodsetkowych w procesie kredytowym. Jest to opłata, którą bank nalicza za przygotowanie i obsługę kredytu. Warto poznać szczegóły jej naliczania oraz możliwości negocjacji, by świadomie zarządzać kosztami związanymi z zaciągnięciem zobowiązania finansowego.
Czym jest prowizja za udzielenie kredytu?
Prowizja za udzielenie kredytu to jednorazowa opłata, którą bank pobiera w związku z przyznaniem finansowania. Stanowi ona część kosztów pozaodsetkowych kredytu. W zależności od banku i rodzaju kredytu wynosi ona od zera do nawet kilkunastu procent wartości zobowiązania.
Jest to standardowy element umowy kredytowej, który rekompensuje bankowi koszty związane z obsługą wniosku, weryfikacją zdolności kredytowej oraz przygotowaniem dokumentacji. Wysokość prowizji zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu, kwota finansowania, okres kredytowania czy historia kredytowa wnioskodawcy.
Rodzaje prowizji bankowych
W obszarze kredytów bankowych występuje szereg różnych prowizji, które składają się na całkowity koszt zobowiązania. Podstawową formą jest prowizja za udzielenie kredytu.
Kolejnym rodzajem jest prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego, szczególnie popularna w segmencie kredytów dla przedsiębiorców. Bank nalicza ją niezależnie od decyzji kredytowej.
Osobnym elementem systemu prowizji jest opłata za modyfikację warunków kredytowania. Dotyczy ona sytuacji, gdy kredytobiorca już spłaca kredyt i wnioskuje o zmianę pierwotnych ustaleń umowy. W przypadku przedterminowej spłaty całości lub części zobowiązania, instytucje finansowe mogą naliczyć prowizję rekompensacyjną.
Odrębną kategorię stanowią prowizje związane z bieżącą obsługą kredytu. Obejmują one opłaty za generowanie i wysyłanie okresowych zestawień, realizację dodatkowych dyspozycji czy wykonywanie określonych czynności administracyjnych. Wysokość wszystkich prowizji powinna być jasno określona w umowie kredytowej.
Kiedy stosowana jest prowizja za udzielenie kredytu?
Jak wspomniano wcześniej, prowizja za udzielenie kredytu jest standardowym dodatkowym kosztem. Nalicza się ją przy każdym rodzaju kredytu, jednak jej wysokość różni się w zależności od produktu. Przy kredytach hipotecznych wynosi zazwyczaj od 0% do 3%, natomiast przy kredytach gotówkowych może sięgać nawet kilkunastu procent. Ustawa antylichwiarska z 2022 roku określa maksymalną wysokość prowizji i zależy ona od okresu trwania kredytu oraz nie może przekraczać łącznie 45% całkowitej kwoty kredytu.
Bank stosuje prowizję w celu pokrycia kosztów związanych z procesem przyznawania finansowania, w tym analizy wniosku kredytowego, oceny zdolności kredytowej oraz przygotowania dokumentacji.
Czynniki, które wpływają na wysokość prowizji bankowej
Na wysokość prowizji bankowej wpływa szereg istotnych czynników:
- kluczowym elementem jest wysokość oprocentowania kredytu – im niższe oprocentowanie, tym wyższa może być prowizja;
- okres kredytowania również odgrywa znaczącą rolę, gdyż krótszy czas spłaty często wiąże się z niższą prowizją;
- istotna jest także sytuacja finansowa kredytobiorcy oraz jego zdolność kredytowa – im lepsza, tym korzystniejsze warunki może zaproponować bank;
- na obniżenie prowizji może wpływać posiadanie dodatkowych produktów bankowych, takich jak ubezpieczenia czy karty kredytowe;
- ważnym czynnikiem jest wysokość wkładu własnego – przy niskim wkładzie własnym prowizja zazwyczaj jest wyższa – to dotyczy głównie kredytów hipotecznych;
- bank bierze pod uwagę także historię kredytową klienta – pozytywna historia może skutkować niższą prowizją;
- stali klienci banku mogą liczyć na bardziej preferencyjne warunki.
Prowizja za udzielnie kredytu – czy można negocjować wysokość?
Prowizja za udzielenie kredytu podlega negocjacjom z bankiem, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych i gotówkowych na wysokie kwoty. Skuteczność rozmów zależy od kilku istotnych czynników. Najlepszą pozycję negocjacyjną mają osoby z wysokimi zarobkami, stabilnym zatrudnieniem oraz pozytywną historią kredytową. Bank jest bardziej skłonny do obniżenia lub całkowitej rezygnacji z prowizji w przypadku stałych klientów korzystających z wielu produktów bankowych. Warto jednak dokładnie przeanalizować całkowitą ofertę, ponieważ brak prowizji może być rekompensowany przez bank wyższym oprocentowaniem lub dodatkowymi opłatami.
Źródło:
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/co-to-jest-prowizja/m42lgk7
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20220002339
https://lexwibor.pl/czym-dokladnie-jest-prowizja-za-udzielenie-kredytu-i-dlaczego-banki-ja-pobieraja/
