Niezależność finansowa – czym jest i jak ją osiągnąć?

Marzenie o niezależności finansowej jest wspólne dla większości osób, ale tylko nieliczni wiedzą, jak je zrealizować. Wbrew pozorom nie jest nią wcale otrzymanie pierwszej pracy. To przede wszystkim wolność w podejmowaniu decyzji życiowych bez obaw o pieniądze.

Co znaczy być finansowo niezależnym?

Czy podejmując decyzje, kierujesz się swoimi pragnieniami, czy też kwestiami dostępnych środków? A może marzysz o dniu, kiedy praca stanie się opcją, a nie koniecznością? Jeśli to twoja strefa pragnień, nie możesz jeszcze w pełni cieszyć się niezależnością finansową. Nie jest nią bowiem spinanie budżetu „od pierwszego do pierwszego”, a stan, w którym dysponujesz wystarczającymi zasobami pieniężnymi, aby żyć na poziomie, który sobie wyobrażasz.

Składa się na to kilka czynników – najważniejsze to:

• wolność od długów;
• wolność od innych zobowiązań finansowych;
• poczucie bezpieczeństwa finansowego;
• możliwość podejmowania decyzji bez presji finansowej.

Osiągnięcie tego ogranicza stres, daje większą kontrolę nad własnym czasem, a także możliwość realizacji osobistych pasji i marzeń. Wolność finansowa zapewnia też bezpieczeństwo na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń życiowych, takich jak utrata pracy czy niespodziewane wydatki. To wszystko daje przestrzeń do budowania osobistego poczucia szczęścia. Gromadzenie środków nie powinno być jednak celem, ale może bardzo ułatwić życie.

Jak stać się niezależnym finansowo?

Co więc można zrobić, by osiągnąć taki stan? Jak uniezależnić się finansowo? Nie każdy przecież ma naturalną intuicję, dzięki której może zbudować poduszkę budżetową.

Pierwszym krokiem do osiągnięcia niezależności finansowej jest zapanowanie nad bieżącymi wydatkami. Oznacza to nauczenie się, jak zaplanować i zarządzać budżetem domowym. Rozpocznij od sporządzenia listy wszystkich dochodów i rozchodów, aby zrozumieć, gdzie i na co wydawane są pieniądze i w jakich obszarach można dokonać cięć.

Strategie budowania niezależności finansowej. Co działa?

Samo ograniczenie niepotrzebnych wydatków oraz ich skrupulatne planowanie nie sprawi, że będziesz w stanie w zadowalającym tempie osiągnąć niezależność finansową. Mimo że jest to bardzo istotne, trzeba wprowadzić dodatkowe rozwiązania.

Wśród strategii budowania niezależności finansowej znajdują się przede wszystkim:

• inwestowanie w aktywa, które generują dochód;
• tworzenie budżetu miesięcznego, który pozwala na oszczędzanie większej części dochodów;
• redukcja długów.

Jak skutecznie oszczędzać?

Ważnym kamieniem milowym na drodze do wolności finansowej jest oszczędzanie. Według raportu Santander Consumer Bank „Polaków Portfel Własny: oszczędny jak Polak” (2024 r.) już ponad połowa respondentów regularnie odkłada pewne kwoty.¹ Posiadanie oszczędności w różnej wysokości deklarowało bowiem 55 procent zapytanych osób. To więcej niż w roku poprzednim – wtedy było to 39 procent Polaków.

Podczas badania przyjrzano się również źródłom, z jakich pochodzą oszczędności. Aż 91 procent respondentów wskazało, że są to ich bieżące przychody. Oprócz tego zaplecze finansowe budowane jest także dzięki odsetkom z lokat i inwestycji, niektórzy wynajmują należące do nich nieruchomości (np. mieszkanie lub garaż). Okazuje się też, że oszczędności można poczynić, odkładając pieniądze z programów socjalnych lub środków otrzymanych w ramach wsparcia rodziny.

Jak wspomniano wcześniej, skuteczne oszczędzanie wymaga też przemyślanego planu budżetu domowego. Ważne jest ustalenie realistycznych celów oszczędnościowych, takich jak fundusz awaryjny, na większe wydatki lub emerytura.

Wyzwania na drodze do niezależności finansowej. Jak im przeciwdziałać?

Kwestia tego jak stać się niezależnym finansowo wymaga również uwzględnienia wyzwań, które możesz napotkać na swojej drodze. Brak dyscypliny budżetowej i niekontrolowane wydatki mogą szybko zniweczyć plany oszczędnościowe. Podobnie jak długi, szczególnie te o wysokim oprocentowaniu, które mogą pochłaniać znaczną część dochodów.

Niewystarczająca wiedza to kolejna przeszkoda, ponieważ brak umiejętności w zakresie inwestowania i zarządzania finansami osobistymi może prowadzić do nieefektywnego wykorzystania zasobów.

Dlatego też warto inwestować w rozwój osobisty. Dotyczy to zarówno rynku finansowego jak i branży, która jest twoim źródłem utrzymania. Podwyższanie kompetencji pozwala piąć się po szczeblach kariery, co wiąże się ze zwiększaniem dochodów. To z kolei przekłada się na budowanie wolności finansowej.

Dążenie do wolności finansowej to maraton

Niezależność finansową może osiągnąć każdy, kto jest gotów poświęcić czas i wysiłek na naukę i praktykę zarządzania finansami osobistymi. Pamiętaj, że ta droga to maraton, a nie sprint. Zacznij dzisiaj, a krok po kroku zbliżysz się do swojej wizji spokojnej przyszłości.

Dowiedz się więcej o Rachunku oszczędnościowym

¹ Badanie zostało zrealizowane na zlecenie Santander Consumer Banku – banku od kredytów metodą telefonicznych, standaryzowanych wywiadów kwestionariuszowych wspomaganych komputerowo (CATI), przeprowadzonych przez Instytut Badań Rynkowych i Społecznych (IBRiS) w dniach 7-22 lutego 2024 r. W badaniu wzięła udział reprezentatywna grupa dorosłych Polaków korzystających z internetu. Próba n = 1000.