Jak oszczędzać na codziennych wydatkach? Praktyczne porady

Zapanowanie nad domowym budżetem i codziennymi wydatkami to pierwszy krok do zbudowania poduszki finansowej. Oszczędności dają poczucie stabilizacji, co przekłada się na późniejszy komfort psychiczny. Poznaj praktyczne rady, dzięki którym dowiesz się, jak żyć oszczędnie.

Podejście Polaków do kwestii oszczędzania

Jak postrzegamy swoją sytuację finansową i odnosimy się oszczędzania? Na to pytania odpowiadają eksperci Fundacji Think!, którzy przygotowali raport „Postawy Polaków wobec finansów” (wrzesień 2023 r.) . Instytucja od lat bada i analizuje nasze postawy dotyczące osobistych finansów. Na tych aktualnych odbiły się przede wszystkim wysoka inflacja prowadząca do wzrostu kosztów życia oraz zatrzymanie wzrostu gospodarczego. Skłania to do przemyślenia kwestii oszczędzania.
Wyniki badania wskazują, że tylko 29% respondentów czuje, że ich sytuacja finansowa jest stabilna. Przy tym aż 67% uważa, że warto oszczędzać, ale podejmuje się tego tylko 46% dorosłych Polaków. Warto zatem budować świadomość dotyczącą odkładania pieniędzy, a także tego, jak nauczyć się oszczędzać – i robić to mądrze.

Jakie są korzyści oszczędzania?

Odkładanie pieniędzy nie tylko zapewnia bezpieczeństwo finansowe, ale także daje swobodę w podejmowaniu życiowych decyzji. Pozwala na realizację długoterminowych celów takich jak kupno domu, podróżowanie czy zabezpieczenie emerytury, a także daje poczucie spokoju w przypadku nieprzewidzianych wydatków. Na oszczędzanie warto się zdecydować niezależnie od zasobności portfela – pozwalają na to bowiem nawet niższe dochody.

Jak zaznaczono wcześniej, odkładanie pieniędzy przynosi wiele korzyści, które wykraczają poza samo gromadzenie i posiadanie środków finansowych:

• oszczędzanie pozwala zabezpieczyć się na przyszłość, tworząc bufor finansowy, który może być nieoceniony w nieprzewidzianych sytuacjach. To rodzaj finansowej poduszki bezpieczeństwa, która daje spokój ducha i zmniejsza stres związany z możliwością nagłych wydatków czy ryzykiem utraty pracy;
• oszczędności pozwalają także na większą swobodę w podejmowaniu życiowych decyzji oraz realizowaniu długo wyczekiwanych planów i marzeń;
• posiadając oszczędności, można uniezależnić się od zewnętrznych źródeł finansowania, takich jak kredyty, lub uzyskać bardziej preferencyjne warunki;
• zyskanie poczucia sprawczości i kontroli nad własnym życiem. Oszczędzając, można nauczyć się planowania i zarządzania budżetem, co przekłada się na ogólne poczucie samodzielności w kreowaniu swojej przyszłości finansowej.

Jak zacząć oszczędzać?

Pierwszy krok już został wykonany – jest nim zrozumienie wartości, którą daje stworzenie bufora finansowego. Co jednak robić dalej? Jak przejść od postanowienia do jego realizacji? Trzeba uświadomić sobie, że to proces długotrwały, a zasady oszczędzania powinny wpisywać w filozofię życiową.

Proces oszczędzania i odkładania pieniędzy obejmuje więc kilka aspektów, do których należą:

• ustalenie celu – może być zarówno krótko, jak i długoterminowy, ważne by stanowił motywację;
• stworzenie planu finansowego – należy przygotować zestawienie przychodów i wydatków, co pozwoli zobaczyć, na co przeznaczane są największe kwoty;
• optymalizacja wydatków – polega na ograniczeniu lub zrezygnowaniu z tych zakupów, bez których można się obyć;
• znalezienie dodatkowego źródła dochodu lub postaranie się o podwyżkę w pracy;
• uregulowanie długów – dobrym wyjściem może okazać się konsolidacja kredytów.

Jak oszczędzać na codziennych wydatkach?

Okazuje się, że codzienne oszczędzanie pieniędzy wcale nie polega na przeliczaniu każdej złotówki, a raczej zmianie podejścia do ich wydawania. Redukcja kosztów nie musi oznaczać rezygnacji z jakości życia. W rzeczywistości przez kilka mądrych zmian w codziennych nawykach można zyskać sporą kwotę.

Planowanie zakupów

Zamiast robić zakupy impulsywnie, warto planować je z wyprzedzeniem. Tworzenie listy pomoże uniknąć niepotrzebnych wydatków i zachować kontrolę nad domowym budżetem. Zakupów nie powinno się również traktować jako sposobu na poprawę humoru. Należy podejmować racjonalne decyzje, kierując się potrzebą, a nie kaprysem.

Radzimy też, aby korzystać z promocji, kuponów rabatowych i programów lojalnościowych, aby zmniejszyć wydatki na codzienne zakupy.

Porównywanie cen

Przed dokonaniem zakupu, zwłaszcza przy większych wydatkach, zawsze warto porównać ceny. Dotyczy to również usług telefonicznych i internetowych. Warto regularnie sprawdzać dostępne oferty i swoje plany, aby nie przepłacać za to, z czego nie korzysta się na co dzień.

Kontrola subskrypcji i stałych opłat

Warto przejrzeć swoje subskrypcje i stałe opłaty, aby zidentyfikować te, które nie są już potrzebne. Dotyczy to na przykład platform streamingowych – być może nie trzeba opłacać wszystkich dostępnych na rynku i wystarczy korzystać z jednej? Innym rozwiązaniem będzie rotacyjne wykupowanie dostępów.

Używane zamiast nowych

Wszyscy doskonale wiemy, ile kosztują nowe sprzęty czy ubrania. Radzimy więc rozważyć zakup używanych przedmiotów. Często można znaleźć produkty wysokiej jakości za ułamek ceny oryginalnej. Wpisuje się to również w postawę zero waste.

Gotowanie w domu

Jedzenie przygotowywane w domu jest zazwyczaj tańsze i zdrowsze niż jedzenie na mieście. Planowanie posiłków na cały tydzień pomoże ograniczyć częstotliwość jedzenia poza domem. Zamiast zamawiać jedzenie do pracy, lepiej mieć własny obiad – podobnie jak kawę.

To właśnie kawa stała się słynnym przykładem na możliwość oszczędzania. Wiele osób codziennie w drodze do biura kupuje latte. Cena dużego napoju (ok. 400 ml) w popularnej sieciowej kawiarni wynosi około 20 zł. W perspektywie tygodnia jest to wydatek rzędu 100 zł, a w ciągu całego roku niemal 5000 zł (koszt uśredniony bez uwzględniania świąt oraz wolnych dni)!

Racjonalne korzystanie z energii

Zmniejszanie rachunków za energię można osiągnąć przez prostą zmianę nawyków takich jak wyłączanie niepotrzebnych źródeł światła, korzystanie z energooszczędnych żarówek i urządzeń. Warto przyjąć strategię, aby pralkę i zmywarkę włączać tylko wtedy, kiedy będą pełne.

Dojazdy i transport

Zoptymalizować można również koszty związane z dojazdami i transportem. Warto rozważyć alternatywy takie jak carpooling, transport publiczny, jazdę na rowerze czy nawet chodzenie pieszo, gdy to możliwe.

Jak przygotować plan oszczędzania pieniędzy i się go trzymać?

Każdy plan powinien być dostosowany do indywidualnych potrzeb i możliwości. Nie ma jednego, uniwersalnego sposobu na oszczędzanie, ale przestrzeganie poniższych zasad pozwoli zbudować solidny fundament finansowy.

Wdrożenie planu oszczędnościowego to jedno, trzeba jeszcze w nim wytrwać. Właśnie dlatego tak ważne jest ustalenie celu.

Sposoby na oszczędzanie pieniędzy – konto oszczędnościowe czy lokata?

Obecnie każdy ma konto ROR, jednak w planie oszczędzania pieniędzy wspomnieliśmy o koncie oszczędnościowym. Warto je założyć, ponieważ z tego „tradycyjnego”, z którego korzysta się na co dzień, środki rozchodzą się o wiele szybciej i trudniej je kontrolować. Z tego też powodu trzeba odpowiednio je ulokować.

W Santander Consumer Bank można znaleźć różnorodną ofertę produktów umożliwiających oszczędzanie zarówno w krótszej, jak i dłuższej perspektywie:

• rachunek oszczędnościowy to sposób na długoterminowe odkładanie pieniędzy, które na siebie pracują. Dzieje się tak, ponieważ cały czas naliczane są odsetki – trafiają na konto pod koniec okresu rozliczeniowego. Warto zaznaczyć, że oszczędności nie są zamrożone;
• lokata pozwala gromadzić środki przez określony czas, po którym bank wypłaca należne odsetki. Taka inwestycja jest bezpieczna, ponieważ ulokowana kwota (do 100 tys. euro) jest chroniona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Warto zaznaczyć, że nic nie stoi na przeszkodzie, aby korzystać z obu ofert. Pozwoli to szybciej pomnożyć zgromadzone oszczędności.

Jak oszczędzać, gdy zarobki są niewielkie?

Obecnie płaca minimalna w Polsce wynosi 4242 zł brutto – w lipcu 2024 r. wzrośnie do 4300 zł brutto . Czy ta kwota pozwala na to, aby utrzymywać się i regularnie oszczędzać? Dla wielu osób stanowi to powód, aby zrezygnować z budowania zaplecza finansowego.

Oszczędzanie przy niewielkich zarobkach może wydawać się wyzwaniem, ale jest to możliwe dzięki odpowiedniej strategii i dyscyplinie. Kluczem jest przede wszystkim zmiana podejścia do zarządzania pieniędzy. Przedstawiona wyżej strategia sprawdza się nie tylko u osób, które zarabiają lepiej. Jej zaletą jest fakt, że można ją zastosować także przy niższej płacy.

[1] https://rozwijamy.edu.pl/images/raporty/Raport_2023_Postawy_Polakow_wobec_finansow.pdf
(dostęp 29.01.2024).

[2] https://www.gov.pl/web/premier/min-stawka-godzinowa-2024 (dostęp 29.01.2024).