Gdzie bezpiecznie ulokować swoje oszczędności?

Oszczędzanie to ważny element zarządzania finansami osobistymi. Jednak samo odkładanie pieniędzy to nie wszystko. Istotne jest bowiem znalezienie odpowiedzi na pytanie, gdzie ulokować pieniądze, aby były one bezpieczne i jednocześnie przynosiły zyski.

Gdzie ulokować pieniądze? Konto lub rachunek oszczędnościowy

Osoby, które zastanawiają się, gdzie ulokować pieniądze, zwykle decydują się na konto lub rachunek oszczędnościowy. To najpopularniejsze sposoby lokowania pieniędzy, szczególnie dla osób rozpoczynających przygodę z oszczędzaniem. Oferują one wyższe oprocentowanie niż standardowe konta osobiste, jednocześnie zapewniając elastyczny dostęp do zgromadzonych środków. Główną zaletą tych produktów jest brak konieczności deklarowania okresu oszczędzania – wpłat i wypłat można dokonywać w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek. Jest to jedna z cech, która wyróżnia m.in.rachunek oszczędnościowy Santander Consumer Banku.

Warto pamiętać, że oprocentowanie na kontach oszczędnościowych jest zmienne i często zależne od wysokości zgromadzonych środków. Niektóre banki oferują atrakcyjne stawki promocyjne dla nowych klientów lub przy spełnieniu określonych warunków, np. regularnych wpłat. Trzeba jednak zwrócić uwagę na ograniczenia, takie jak maksymalna kwota objęta wysokim oprocentowaniem czy limit bezpłatnych wypłat. Konto oszczędnościowe sprawdzi się szczególnie jako miejsce do odkładania pieniędzy na nieplanowane wydatki lub krótkoterminowe cele oszczędnościowe.

Lokata bankowa – sposób na wyższe zyski

Osoby poszukujące wyższego zysku z oszczędności mogą rozważyć założenie lokaty bankowej. To produkt, w ramach którego powierzamy bankowi określoną kwotę na z góry ustalony okres, np. 3, 6 lub 12 miesięcy. W zamian bank oferuje stałe oprocentowanie, przewyższające to dostępne na kontach oszczędnościowych. Główną zaletą jest gwarancja zysku – odsetki naliczane są od dnia założenia lokaty, a ich wysokość jest znana już na starcie. Należy jednak pamiętać o braku dostępu do pieniędzy przez cały okres trwania lokaty. Wcześniejsza wypłata środków wiąże się zazwyczaj z utratą części lub całości odsetek.

Bezpieczna inwestycja w obligacje skarbowe

Zastanawiając się, gdzie ulokować pieniądze, można zwrócić uwagę na obligacje skarbowe. To papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa. Kupując je, pożyczamy pieniądze państwu na określony czas, w zamian za co otrzymujemy odsetki. Obligacje uważane są za jedną z najbezpieczniejszych form inwestowania, gdyż ich wykup gwarantowany jest przez budżet państwa. Obligacje skarbowe można nabyć na kilka sposobów. Najprostszym z nich jest zakup przez internet.

Fundusze inwestycyjne jako sposób na dywersyfikację

Fundusze inwestycyjne to rozwiązanie dla osób, które chcą powierzyć swoje oszczędności profesjonalistom. Środki wpłacane przez uczestników funduszu inwestowane są w różne instrumenty finansowe, np. akcje, obligacje, waluty czy surowce. Zarządzaniem funduszem zajmują się doświadczeni zarządzający. Główną zaletą jest dywersyfikacja czyli zróżnicowanie ryzyka. Ponieważ środki inwestuje się w wiele różnych instrumentów, ewentualne straty na jednej pozycji mogą zostać zrównoważone zyskami z innych. Fundusze dają też dostęp do rynków i instrumentów, które byłyby niedostępne dla indywidualnego inwestora.

Jak oszczędzają Polacy?

Czy wiedza o tym, gdzie ulokować pieniądze, skłania do jej wykorzystania? Temat został podjęty przez Santander Cosumer Bank w raporcie „Polaków Portfel Własny: czas oszczędzania”. Jedno z pytań dotyczyło kwestii oszczędzania w dobie rosnących cen produktów i usług. Odpowiedzi nie były budujące, ponieważ tylko 38 procent ankietowanych zadeklarowało, że regularnie odkłada określoną kwotę.

Osoby oszczędzające to przede wszystkim te, które zarabiają najwięcej. Aż 82 procent respondentów z zarobkami powyżej 7 tys. zł netto i 54 procent osób zarabiający pomiędzy 5 a 7 tys. zł netto. Są to głównie osoby, które już zaczynają myśleć o wieku emerytalnym, czyli pomiędzy 50. a 59. rokiem życia. Na drugim biegunie znajdują się młodzi (18-29 lat) oraz seniorzy, a także osoby o dochodach niższych niż 3 tys. zł netto. To właśnie ta grupa nie posiada poduszki finansowej.

Jakie są najbezpieczniejsze formy inwestowania oszczędności?

Osoby, które zastanawiają się nad tym, gdzie ulokować pieniądze, by były bezpieczne, nie otrzymają jednoznacznej odpowiedzi. Trzeba jednak zaznaczyć, że formy inwestowania oszczędności, które są niemal pozbawione ryzyka to te, charakteryzujące się niskim ryzykiem utraty kapitału. Do tej grupy zalicza się przede wszystkim produkty bankowe objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, takie jak lokaty terminowe, rachunki i konta oszczędnościowe.

Jednak im niższe ryzyko inwestycji, tym zazwyczaj niższa potencjalna stopa zwrotu. Dlatego wybierając sposób lokowania oszczędności, należy zawsze brać pod uwagę nie tylko bezpieczeństwo, ale także oczekiwany zysk i horyzont czasowy.